我國(guó)人口醫(yī)療保障分析

我國(guó)人口醫(yī)療保障分析 【內(nèi)容提要】本文分析了我國(guó)人口醫(yī)療保障的現(xiàn)狀，在介紹國(guó)外人口醫(yī)療保障情況的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)人口醫(yī)療保障的若干建議。
【英文摘要】TheauthoranalysesthecurrentstatusofmedicalsecuritysysteminChina,andputsforwardcorrespondingsuggestionsbyreferenceofforeignexperiences.
【關(guān)鍵詞】人口/醫(yī)療保障/醫(yī)療保險(xiǎn)population/medicalsecurity/medicalinsurance
【正文】
我國(guó)正處在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，醫(yī)療保障問(wèn)題是當(dāng)今最熱門(mén)的話題之一。以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的社會(huì)變革為大背景，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度處在急劇的變革之中。我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)程，不斷進(jìn)行探索和試點(diǎn)。1998年12月，國(guó)務(wù)院頒發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，即國(guó)發(fā)44號(hào)文件，鼓勵(lì)企業(yè)在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡措施建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的辦法是由我國(guó)基本國(guó)情、國(guó)力決定的。我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，為了使醫(yī)療保險(xiǎn)既能發(fā)揮保障生活和安定社會(huì)的作用，又能適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)條件下的具體需要，宜實(shí)行多種醫(yī)療保障模式。建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)是國(guó)家政策大力扶持和提倡的，它是現(xiàn)代企業(yè)福利制度的一個(gè)重要組成部分。通過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，企業(yè)可以合理地以最小成本將企業(yè)職工的疾病治療或因意外致殘的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給專業(yè)的保險(xiǎn)公司。這也是我國(guó)衛(wèi)生制度改革的重要發(fā)展方向，并逐步形成包括社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多層次的醫(yī)療保障體系。
一、我國(guó)醫(yī)療概況
1.醫(yī)療消費(fèi)
1997年全國(guó)職工醫(yī)療總費(fèi)用為773.7億元；每家庭平均醫(yī)療保健支出為718.3元；人均醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出為375.57元，此處家庭和個(gè)人的醫(yī)療保健支出系家庭和個(gè)人的實(shí)際支出，不包括公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的支出，1998、1999年在此基礎(chǔ)上又有所攀升。
醫(yī)療保健消費(fèi)將持續(xù)上升。由于人口結(jié)構(gòu)老化、保健意識(shí)增強(qiáng)及醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，使個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)適當(dāng)增加，內(nèi)地城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健消費(fèi)支出比重繼續(xù)上升。在未來(lái)的5年內(nèi)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健支出比重預(yù)計(jì)由2000年的5.5%上升到7%。;
2.醫(yī)療費(fèi)用急劇上漲
1978年至1988年，我國(guó)職工人數(shù)上漲30%，而同期醫(yī)療費(fèi)用卻上漲414%；人均醫(yī)療費(fèi)用上漲310%；1988年以來(lái)，我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用每年以20%的速度遞增，大大超過(guò)同期國(guó)民收入的增長(zhǎng)速度。（我國(guó)職工醫(yī)療費(fèi)用支出總額增長(zhǎng)狀況如下圖所示）
附圖{圖}
3.醫(yī)療費(fèi)用上漲的主要原因
(1)醫(yī)療服務(wù)量的增加和高新技術(shù)、新設(shè)備的使用。
(2)疾病譜的改變，心臟血管疾病、糖尿病、高血壓、癌癥等高費(fèi)用疾病發(fā)生率提高。
(3)人口的老齡化及大眾的健康意識(shí)提高。
(4)醫(yī)療服務(wù)單位人力成本的增加和管理費(fèi)用的上升，上述因素決定了醫(yī)療費(fèi)用上漲的必然性。
(5)藥品價(jià)格持續(xù)上漲。
二、我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障制度改革介紹
我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系起源于50年代初的公費(fèi)醫(yī)療制度和勞保醫(yī)療制度，從50年代末到70年代中期又在農(nóng)村發(fā)展了農(nóng)村合作醫(yī)療制度，在80年代末到90年代初期，針對(duì)公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療費(fèi)用迅速上漲，國(guó)家和企業(yè)難以承擔(dān)，開(kāi)始對(duì)原有社會(huì)醫(yī)療保障體制進(jìn)行了多種形式的改革嘗試。
1994年國(guó)家決定采用個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌為基礎(chǔ)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并在九江和鎮(zhèn)江進(jìn)行試點(diǎn)，積累了一定經(jīng)驗(yàn)。1996年決定在全國(guó)57個(gè)城市擴(kuò)大試點(diǎn)，準(zhǔn)備在現(xiàn)有公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度上全面實(shí)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
1998年12月國(guó)務(wù)院下發(fā)44號(hào)文件，決定在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革。改革的宗旨是建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，即適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，根據(jù)財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人的承受能力，建立保障職工基本醫(yī)療需求的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
改革的實(shí)質(zhì)是改變以往國(guó)家和企業(yè)大包大攬的醫(yī)療制度，減輕國(guó)家和企業(yè)負(fù)擔(dān)，增加職工個(gè)人自負(fù)比例，保障職工的基本醫(yī)療需求。
目前醫(yī)療改革的主要內(nèi)容是“低水平、廣覆蓋”。改革的目標(biāo)是從1998年起，用三到五年的時(shí)間，初步建立起社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，覆蓋城鎮(zhèn)全體勞動(dòng)者，并逐步形成包括社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療救助以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多層次的醫(yī)療保障體系。以下是社會(huì)醫(yī)療保障制度的主要內(nèi)容：
項(xiàng)目?jī)?nèi)容
參加范圍城鎮(zhèn)所有用人單位，包括企業(yè)（國(guó)有、集體、外商投資、私營(yíng)等）、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社
會(huì)團(tuán)體、民辦非
企業(yè)單位及其職工
繳費(fèi)辦法基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)：用人單位和職工共同繳納（其中用人單位控制在職工工資總額的6%；職
工一般為2%）
賬戶辦法基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金＝統(tǒng)籌基金＋個(gè)人賬戶基金
起付標(biāo)準(zhǔn)起付標(biāo)準(zhǔn)：原則上為當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄�工資的10%左右
和限額支付限額：控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄�工資的4倍左右
起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用從個(gè)人賬戶中支付或個(gè)人自付
支付原則起付標(biāo)準(zhǔn)以上，最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，由統(tǒng)籌基金支付
超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)途徑解決

三、建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的必要性
對(duì)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的必要性和重要性，國(guó)家有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在不同的專題會(huì)議上都有過(guò)精辟的論述，摘錄如下：
“我們現(xiàn)在建立的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，只能保障職工的基本醫(yī)療，當(dāng)代醫(yī)學(xué)診療技術(shù)手段不斷發(fā)展，一些高新技術(shù)的采用，往往需要支付高額費(fèi)用�！�…可根據(jù)實(shí)際情況確定社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金所能支付的最高醫(yī)療費(fèi)用限額，超過(guò)限額的醫(yī)療費(fèi)用……探索其他解決辦法”。（1996年4月8日國(guó)務(wù)委員袁ｐèｉ＠①云在全國(guó)職工醫(yī)療保障制度改革擴(kuò)大試點(diǎn)的工作會(huì)議上的講話）
“由于我們是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，人口多、底子薄，財(cái)政困難，企業(yè)效率不高。所以在建立新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度時(shí)，要考慮到國(guó)家和企業(yè)負(fù)擔(dān)不能太重。由此，必須積極地探索和發(fā)展多種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方式，如：互相醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)等�！保�1996年李鵬在全國(guó)衛(wèi)生工作會(huì)議上的講話）
四、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策法規(guī)
1.“國(guó)家鼓勵(lì)用人單位根據(jù)本單位的實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立補(bǔ)充保險(xiǎn)”。（《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第七十五條）它確立了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)。
2.“發(fā)展……商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，以滿足國(guó)家規(guī)定的基本醫(yī)療保障之外的醫(yī)療需求……”（國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部51號(hào)文《關(guān)于職工醫(yī)療制度改革的試點(diǎn)意見(jiàn)和擴(kuò)大試點(diǎn)的意見(jiàn)》）它表明了政府職能部門(mén)對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的態(tài)度。
3.“……進(jìn)一步深化衛(wèi)生改革，加快我市的衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展，……為我市勞動(dòng)者和人民群眾提供多層次的醫(yī)療保障。要探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)模式，以滿足社會(huì)不同層次的需求�！保ㄖ泄采钲谑形�、深圳市人民政策28號(hào)文件〈關(guān)于貫徹《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于衛(wèi)生改革與發(fā)展的決定》的意見(jiàn)〉）這里可以看出我國(guó)發(fā)展最快的地區(qū)之一，對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的態(tài)度。
4.“加快醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，保障職工基本醫(yī)療，是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求和重要保障。統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶要?jiǎng)澏ǜ髯缘闹Ц斗秶�，要確定統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額，超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決。
為了不降低一些特定行業(yè)職工現(xiàn)有的醫(yī)療消費(fèi)水平，在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡措施，允許建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)的部分，從職工福利費(fèi)中列支，超過(guò)部分從成本中列支�！保▏�(guó)發(fā)44號(hào)文件《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》）這是一個(gè)非常重要的政府文件，它為我國(guó)醫(yī)療制度改革奠定了基礎(chǔ)，也成為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)性文件。
五、國(guó)外補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)模式
國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，現(xiàn)已基本定格為如下四大類型：
1.商業(yè)保險(xiǎn)模式
參保自由，靈活多樣，保障隨保費(fèi)增加而增大，能適應(yīng)不同的需求層次。
美國(guó)是實(shí)行商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最典型的國(guó)家。在美國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)以盈利為目的，完全按市場(chǎng)法則運(yùn)作，那些健康狀況差、收入低的居民常常被拒于醫(yī)療保險(xiǎn)大門(mén)之外，因此公平性較差。另外這種模式極易導(dǎo)致總醫(yī)療費(fèi)用的失控。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)每年的醫(yī)療費(fèi)支出約占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的14%，是世界上最高的，但仍有3000萬(wàn)人得不到任何醫(yī)療保險(xiǎn)。

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