金融市場調(diào)查報(bào)告模板
隨著金融改革深入和發(fā)展，人們與金融行業(yè)的接觸日趨頻繁，那么在當(dāng)前我國的金融市場是怎樣的呢?下面是YJBYS小編分享給大家的金融市場調(diào)查報(bào)告模板，希望對大家有幫助。
金融市場調(diào)查報(bào)告模板【一】
一、調(diào)查背景
金融學(xué)，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為查究對象，具體查究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科，是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來的學(xué)科。人類已經(jīng)進(jìn)入金融時(shí)代、金融社會(huì)，因此，金融無處不在并已形成一個(gè)龐大體系，金融學(xué)涉及的范疇、分支和內(nèi)容非常廣，如貨幣、證券、銀行、保險(xiǎn)、資本市場、衍生證券、投資理財(cái)、各種基金(私募、公募)、國際收支、財(cái)政管理、貿(mào)易金融、地產(chǎn)金融、外匯管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等。金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的是具備金融學(xué)方面的理論知識和業(yè)務(wù)技能，能在銀行、證券、投資、保險(xiǎn)及其他經(jīng)濟(jì)管理部門和企業(yè)從事相關(guān)工作的專門人才。金融學(xué)專業(yè)近年來一直是考生報(bào)考的熱門專業(yè)，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，是吸引眾多考生報(bào)考的重要原因。該專業(yè)也被人們戲稱為最有“錢”途的專業(yè)。
二、調(diào)查目的
為了廣泛了解金融業(yè)人才的就業(yè)前景和市場的需求情況以及學(xué)校開設(shè)的金融課程對從業(yè)的影響。還有了解金融專業(yè)學(xué)生對所學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)課的看法及意見并可以起到對開設(shè)該課程的學(xué)習(xí)提供一些導(dǎo)向的作用。
三、調(diào)查范圍
本次問卷調(diào)查范圍是寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院，是由本院的學(xué)生完成的，最后共有100人回答了問卷。
四、調(diào)查對象
本次接受問卷調(diào)查的大學(xué)生中有31名男生，69名女生(共100名)，都是金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，年齡主要處于18-24歲之間。
五、調(diào)查方法
實(shí)例一：
問卷訪談?wù){(diào)查、觀察法的綜合運(yùn)用。(以問卷調(diào)查為主)
實(shí)例二：
(1)、初級資料搜集(上述實(shí)地調(diào)查)
(2)、二手資料搜集(網(wǎng)上搜索)
六、調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)
寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)基礎(chǔ)課程調(diào)查問卷
同學(xué)您好!為了了解金融專業(yè)學(xué)生對所學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)課的看法及意見，我們設(shè)計(jì)了此份調(diào)查問卷，希望您能根據(jù)自己的真實(shí)情況填寫，謝謝!(因?yàn)閷I(yè)基礎(chǔ)課建議大二以后開始學(xué)習(xí)，所以此次問卷調(diào)查主要針對大二、大三年級的同學(xué)。)
1.您的性別是:
A. 帥哥 B.美女
2.您是大幾的學(xué)生?
A.大一 B.大二 C.大三 D.大四
3.您對個(gè)人職業(yè)有無規(guī)劃?
A.有明確規(guī)劃 B.有大致從業(yè)方向 C.沒想過
4.畢業(yè)后是否打算繼續(xù)從事金融類的工作?
A.學(xué)就是為了用，就是為了這個(gè)來的
B.隨便吧，看哪要我了
C.再也不想和金融打交道了
5.如果您將從事金融類的工作，在您選擇工作時(shí)，最希望進(jìn)入的行業(yè)是:
A.銀行 B.證券 C.保險(xiǎn)
6.您認(rèn)為大學(xué)期間所學(xué)金融專業(yè)課程對自己以后找工作有幫助嗎?
A.有，幫助非常大 B.有，幫助很大
C.有，幫助不大 D.沒有幫助
7.你對所學(xué)專業(yè)的就業(yè)前景是否滿意?
A.不滿意 B.不太滿意 C.一般
D.比較滿意 E.很滿意 F.不清楚
8.您認(rèn)為目前的專業(yè)基礎(chǔ)課里有哪些課程是沒有必要的?(可多選)
A.貨幣銀行學(xué) B.國際金融 C.管理信息系統(tǒng)
D.保險(xiǎn)學(xué) E.金融法 F.計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)
G.金融市場學(xué) H.商業(yè)銀行經(jīng)營管理 I.國際結(jié)算
J.證券投資學(xué)
9.您最有興趣的專業(yè)基礎(chǔ)課是__________，原因是：
A.內(nèi)容吸引您 B.老師風(fēng)趣 C.上課形式多樣 D.難度適合您
10.有無自己想學(xué)的并符合實(shí)際的課程想加入專業(yè)基礎(chǔ)課：__________，
為什么_____________
此次問卷調(diào)查到此結(jié)束，再次感謝同學(xué)們的支持，謝謝!
七、調(diào)查結(jié)果及分析
本次問卷調(diào)查采用的是抽樣調(diào)查的方式，共發(fā)放問卷100份，回收100份，其中有效問卷100份。
1.請問你的性別的是?
A. 帥哥 B.美女
其中A選項(xiàng)31人，B選項(xiàng)69人，可以看出在金融專業(yè)，女生比例明顯大于男生的比例。
2.你是大幾的學(xué)生?
B. 大一 B.大二 C.大三 D.大四
其中有99人選擇了B選項(xiàng)，僅有一人選擇了D選項(xiàng)，由此可見，本次調(diào)查雖然是抽樣調(diào)查，但是調(diào)查范圍不夠廣泛，具有局限性。
3.恁對個(gè)人 職業(yè)有無規(guī)劃?
A.有明確規(guī)劃 B.有大致從業(yè)方向 C.沒想過
其中有8個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，77人選擇了B選項(xiàng)，15人選擇了C選項(xiàng)，可以看出，大部分人對自己將來的就業(yè)只有一個(gè)大致的從業(yè)方向，并不明確，這需要學(xué)校對此進(jìn)行關(guān)注，對學(xué)生了進(jìn)行更好的就業(yè)指導(dǎo)。
4.畢業(yè)后是否打算繼續(xù)從事金融類的 工作?
A.學(xué)就是為了用，就是為了這個(gè)來的 B.隨便吧，看哪要我了
C.再也不想和金融打交道了
其中有59個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，39人選擇了B選項(xiàng)，2人選擇了C選項(xiàng)
針對畢業(yè)后是否繼續(xù)從事金融類的工作，59%的人選擇會(huì)從事這個(gè)工作，一方面畢竟學(xué)的就是這個(gè)專業(yè)，學(xué)以致用是非常重要的，不然是對資源的一種浪費(fèi)。另一方面現(xiàn)在金融業(yè)的前景是非常廣闊的。金融業(yè)除了銀行以外，其實(shí)還包括了證券商、票券商、期貨等行業(yè)。政府里頭靠著監(jiān)督、 管理、稽核金融業(yè)的公職人員就更多啦。所以大多數(shù)人認(rèn)為金融是個(gè)非常好的工作去向。其中39%的人是抱著隨便的心態(tài)，他們認(rèn)為不一定要從事自己所學(xué)的專業(yè)，將來看情況而定。2%選擇了不會(huì)從事金融專業(yè)，這也可以理解，即使你現(xiàn)在學(xué)了，但沒興趣，動(dòng)力不大也是沒有用的。
5.如果您將從事金融類的工作，在您選擇工作時(shí)，最希望進(jìn)入的行業(yè)是:
A.銀行 B.證券 C. 保險(xiǎn)
其中有75個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，20人選擇了B選項(xiàng)，5人選擇了C選項(xiàng)
針對選擇從事的金融類的類型上，75%的人選擇了銀行業(yè)，20%的人選擇證劵業(yè)，5%的人選擇了保險(xiǎn)業(yè)，相對于證券和保險(xiǎn)業(yè)來說，銀行業(yè)是比較穩(wěn)定，收入較高且福利比較好的一個(gè)工作，而我國銀行業(yè)也是處于金融業(yè)的主體地位。證券業(yè)需要更多的操作技巧，在金融業(yè)也是很有前景的，保險(xiǎn)業(yè)較于前兩者還是比較不穩(wěn)定的，現(xiàn)在的 發(fā)展事態(tài)也不是太好，且具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。
6.您認(rèn)為大學(xué)期間所學(xué)金融專業(yè)課程對自己以后找工作有幫助嗎?
A.有，幫助非常大 B.有，幫助很大
C.有，幫助不大 D.沒有幫助
其中有7個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，32人選擇了B選項(xiàng)，52人選擇了C選項(xiàng),9人選擇了D選項(xiàng)。
根據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果，我們發(fā)現(xiàn)61%的學(xué)生認(rèn)為金融專業(yè)的課程對以后找工作的幫助不大或幾乎沒有幫助，說明大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為這些金融課程在工作中的實(shí)用性并不很高。但也有40%的學(xué)生認(rèn)為有較大幫助，說明他們對與金融相關(guān)的專業(yè)課程還是十分看好的。
7.你對所學(xué)專業(yè)的就業(yè)前景是否滿意?
A.不滿意 B.不太滿意 C.一般
D.比較滿意 E.很滿意 F.不清楚
A.2人 B.19人 C.50人 D.24人 E.5人 F.0人
如調(diào)查結(jié)果所示71%的學(xué)生選擇了對就業(yè)前景的期望是一般或者是不太滿意的甚至是不滿意的，說明金融行業(yè)的就業(yè)前景在所調(diào)查學(xué)生中是比較嚴(yán)峻的，金融專業(yè)的學(xué)生們有危機(jī)意識，擔(dān)心以后找不到工作。有29%的學(xué)生認(rèn)為就業(yè)前景是令人滿意的或者很滿意，這些同學(xué)對就業(yè)前景很樂觀。
8.您認(rèn)為目前的專業(yè)基礎(chǔ)課里有哪些課程是沒有必要的?(可多選)
A.貨幣銀行學(xué) B.國際金融 C.管理信息系統(tǒng)
D.保險(xiǎn)學(xué) E.金融法 F.計(jì)量 經(jīng)濟(jì)學(xué)
G.金融市場學(xué) H.商業(yè)銀行經(jīng)營管理 I.國際結(jié)算
J.證券投資學(xué)
人數(shù) 統(tǒng)計(jì)：貨幣銀行學(xué)7人 國際金融8人 管理信息系統(tǒng)59人 保險(xiǎn)學(xué)24人 金融法27人 計(jì)量統(tǒng)計(jì)學(xué)12 人 金融市場學(xué)5人 商業(yè)銀行經(jīng)營 管理7人 國際結(jié)算9人 證券投資學(xué)12人 無 7人
可以看出，大部分同學(xué)認(rèn)為管理信息系統(tǒng)是沒有必要學(xué)習(xí)的科目，而金融法因?yàn)榕c學(xué)習(xí)過的經(jīng)濟(jì)法以及國際金融重復(fù)，所以認(rèn)為可以刪除此科目的同學(xué)也比較多。只有少部分的同學(xué)選擇了“無”，由此可見，學(xué)校在開設(shè)科目的同時(shí)應(yīng)該注意下是否有內(nèi)容重疊較大的科目，可以選擇不開設(shè)此類科目，以減輕同學(xué)的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)以及教師們的教學(xué)負(fù)擔(dān)，提高教學(xué)效率。
9.您最有興趣的專業(yè)基礎(chǔ)課是__________，原因是：
A.內(nèi)容吸引您 B.老師風(fēng)趣 C.上課形式多樣 D.難度適合您
內(nèi)容吸引人31人 老師風(fēng)趣50人 上課形式多樣7人 難度合適5人
同學(xué)對金融法、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國際金融、保險(xiǎn)學(xué)比較感興趣，其中貨幣銀行學(xué)和國際金融得到的支持更多，而引起興趣的原因也都紛紛選擇了B選項(xiàng)老師風(fēng)趣
問卷情況：大學(xué)生們對金融法、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國際金融、保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)基礎(chǔ)課比較感興趣，其中貨幣銀行學(xué)和國際金融得到的支持更多。51%的大學(xué)生對專業(yè)基礎(chǔ)課感興趣的原因是老師風(fēng)趣，34%的大學(xué)生喜歡這門課是因?yàn)閷I(yè)課的內(nèi)容吸引人，8%的大學(xué)生因上課形式多樣所以對這門專業(yè)課特別感興趣，7%的大學(xué)生感興趣的原因是難度適合。
10. 有無自己想學(xué)的并符合實(shí)際的課程想加入專業(yè)基礎(chǔ)課：__________，
為什么_____________
大部分同學(xué)想學(xué)一些有關(guān)財(cái)務(wù)管理、 會(huì)計(jì)、以及學(xué)習(xí)禮儀社交的課程加到學(xué)習(xí)的課程中。社交禮儀的功課，能讓自己全面發(fā)展，提升各種社交能力。會(huì)計(jì)有關(guān)的課程，很多學(xué)生對該課程感興趣，并且對以后的就業(yè)有幫助。財(cái)務(wù)管理，有利于學(xué)生從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)類工作。
八、調(diào)查結(jié)果及建議
金融學(xué)專業(yè)這幾年從整體上看，在報(bào)考方面比較熱門，金融學(xué)專業(yè)職業(yè)前景普遍被看好，但根據(jù)實(shí)際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴(yán)重，據(jù)某 教育經(jīng)濟(jì)學(xué) 考試中心的觀察統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導(dǎo)師影響力較大，在校期間注重 實(shí)踐，同時(shí)查究功底比較深厚，剛出校門拿到10萬以上年薪者，不在少數(shù)。金融業(yè)正處一個(gè)重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬人，指占到上�？�?cè)丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國際金融中心城市，這個(gè)數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對高級管理人才、技術(shù)人才、復(fù)合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習(xí)能力很難找到稱心如意的工作。
同時(shí)，從此次調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，學(xué)校在開設(shè)科目的同時(shí)應(yīng)該注意是否有內(nèi)容重疊較大的科目，可以選擇不開設(shè)此類科目，以減輕同學(xué)的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)以及教師們的教學(xué)負(fù)擔(dān)，提高教學(xué)效率。
建議：
金融業(yè)正處一個(gè)重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬人，指占到上�？�?cè)丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國際金融中心城市，這個(gè)數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對高級管理人才、技術(shù)人才、復(fù)合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習(xí)能力很難找到稱心如意的工作。
因此對于金融畢業(yè)生就業(yè)而言，通過以上的調(diào)查，我們可以歸納出幾點(diǎn)建議：
1、夯實(shí)自己的專業(yè)能力，并且努力提升自己的查究水平，在平時(shí)學(xué)習(xí)中，多多注意查究能力的培養(yǎng)，是不二法門。
2、在夯實(shí)專業(yè)能力的同時(shí)，參加一些 實(shí)習(xí)工作，具有一定的工作 經(jīng)驗(yàn)有很大幫助，在工作時(shí)也能夠快速上手。
3、在注重實(shí)踐的同時(shí)，盡量選修、輔修法律、財(cái)會(huì)、 計(jì)算機(jī)中的一門或者多門功課，成為一個(gè)復(fù)合型的人才正順應(yīng)了金融行業(yè)的大趨勢。
4、關(guān)于是否考查，注重把握機(jī)遇，如果能通過考查等方式拓寬自己的就業(yè)前景就一點(diǎn)不要放棄。有一點(diǎn)是絕對確定的：你要想往更高處走，本科肯定是高處不勝寒的;但如果注意了以上三點(diǎn)，本科生的工作待遇也一樣會(huì)很好的。
金融市場調(diào)查報(bào)告模板【二】
隨著金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競爭日趨激烈。在激烈的市場競爭中，而我行如何克服自身所面臨的各項(xiàng)困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國加入WTO的過渡期已結(jié)束，金融業(yè)面臨全面開放的客觀現(xiàn)實(shí)，外資銀行入主我國金融市場，面對這種形勢，找出農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中存在的問題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內(nèi)容。本次調(diào)查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的問題，并針對該問題提出相應(yīng)的改革措施，以達(dá)到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標(biāo)。
一、我行客戶現(xiàn)狀
(一)高端客戶數(shù)量占比低。高端客戶具有較高的關(guān)系價(jià)值，能夠給銀行帶來較高的利潤貢獻(xiàn)。麥肯錫公司的調(diào)查報(bào)告指出，目前大約有3000萬戶中國城市家庭可以被稱作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬戶家庭擁有10萬美元以上的存款，這一富裕客戶群實(shí)際上占中國商業(yè)銀行個(gè)人存款總額50%以上，且貢獻(xiàn)了整個(gè)中國銀行業(yè)贏利的一半以上。但是，我行貢獻(xiàn)度高和富有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻魯?shù)量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶。
(二)客戶滿意度低。銀行客戶對目前金融機(jī)構(gòu)的滿意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪國家和地區(qū)中排在倒數(shù)第三位。這表明，客戶的滿意率大大低于總體滿意率，越是層次高的客戶對大型商業(yè)銀行的滿意度就越低。
(三)客戶忠誠度低�？蛻糁艺\度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉(zhuǎn)移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶的轉(zhuǎn)移或流失顯示了他們對銀行現(xiàn)有服務(wù)的不滿，許多富�？蛻粢呀�(jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶意識的競爭對手。特別是近年來，隨著中國國內(nèi)金融市場的逐漸發(fā)育，競爭主體不斷增多，日趨激烈的市場環(huán)境使客戶滿意度對忠誠度的影響力度不斷增強(qiáng)，不滿意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶在與其它商業(yè)銀行的激烈爭奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶忠誠度的急劇下降。
二、影響我行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展的主要原因
一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場份額下滑，城區(qū)競爭力明顯不足，市場份額亟待提升。
二是業(yè)務(wù)營銷乏力，快速有效的市場反應(yīng)機(jī)制尚未建立，營銷層次、營銷模式、營銷效率、營銷隊(duì)伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動(dòng)營銷、綜合營銷落實(shí)不到位，考核激勵(lì)落實(shí)不到位。主要問題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無法“走出去”營銷，激勵(lì)、收入不到位，導(dǎo)致影響營銷積極性。
三、存款組織困難。各行注重時(shí)點(diǎn)余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個(gè)月存款嚴(yán)重下滑趨勢明顯。對公存款方面：系統(tǒng)性、財(cái)政類、大客戶存款少，大多都是信貸客戶的存款做文章。個(gè)人存款也是在月末、季末中，對信貸客戶的存款進(jìn)行操作，例如信貸對公帳戶中的存款轉(zhuǎn)入個(gè)人存款戶中、另外這幾年來商業(yè)銀行的增多，個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來一定影響。
四、基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位規(guī)定與人員配備是有嚴(yán)格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對比角度考慮，許多基層行行難達(dá)到這個(gè)要求，因此出現(xiàn)了“人手不足，一人多崗”，嚴(yán)重影響了工作質(zhì)量。
五、優(yōu)質(zhì)客戶營銷困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的客戶的同時(shí)，老客戶越來越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著我國銀行業(yè)競爭的不斷加劇，面臨著眾多銀行選擇，客戶的'忠誠度不斷下降，客戶忠于一家銀行的情況已不多見�？蛻舨粩嘣阢y行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以獲取最大的銀行讓渡價(jià)值，這使得銀行開發(fā)新客戶的成本和難度不斷增加。
六、農(nóng)行內(nèi)部制度制約，流程復(fù)雜，影響工作效率，引起客戶不滿。
七、個(gè)人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。
三、整改措施
(一)主動(dòng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，危中求機(jī)
企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營的總綱領(lǐng)。而對危機(jī)特來的影響，我行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審視自身制定的展戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)際修訂不合時(shí)宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)區(qū)域聯(lián)盟等戰(zhàn)略的實(shí)施。首先，對危機(jī)要堅(jiān)持辯證的態(tài)度，危機(jī)是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇，從戰(zhàn)略上堅(jiān)定發(fā)展的信心，樹立危中求機(jī)的思維。其次，深入解讀國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，根據(jù)自身?xiàng)l件，進(jìn)行合理的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，通過新機(jī)構(gòu)的設(shè)置，一方面擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增強(qiáng)綜合實(shí)力;另一方面，發(fā)現(xiàn)和儲(chǔ)備新的市場，新的客戶資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在符臺條件的基礎(chǔ)上，引進(jìn)戰(zhàn)略投貸者，在增強(qiáng)資金實(shí)力的同時(shí)，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺，在最大范圍內(nèi)結(jié)成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)抵御系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，在危機(jī)中，企業(yè)接受的考驗(yàn)最直接，應(yīng)強(qiáng)化客戶發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對核心客戶的維護(hù)以及對重點(diǎn)客戶的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。
(二)加強(qiáng)對新產(chǎn)品及衍生品運(yùn)用的管理
1.加強(qiáng)并購貸款的管理。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)，這意味著自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規(guī)定借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資以來，銀行貸款首度被允許流入股權(quán)投資領(lǐng)域。并購貸款不僅是一筆貸款。同時(shí)它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財(cái)務(wù)顧問并最終向股東身份轉(zhuǎn)變。并購貸款業(yè)務(wù)放開可使銀行參與股權(quán)投資，也將會(huì)給銀行帶來豐厚的利潤與想象空間。同時(shí)，并購貸款具有風(fēng)險(xiǎn)大、技術(shù)含量高、復(fù)雜程度高、個(gè)性化強(qiáng)的特點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)對開展并購貸款的商業(yè)銀行設(shè)定了較高的門檻，商業(yè)銀行在并購貸款開展初期應(yīng)加強(qiáng)管理，穩(wěn)健發(fā)展。
2.加強(qiáng)金融衍生品的管理。我國商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國家的做法。無節(jié)制地開發(fā)金融衍生品，應(yīng)該根據(jù)我國的實(shí)際情況建立金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。西方國家所開發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險(xiǎn)控制的范圍，成為少數(shù)金融冒險(xiǎn)家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、牟取暴刺的工具。我國金融衍生品市場的發(fā)展必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對金融衍生品的管理。
(三)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)
1.加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近年來，我國城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。實(shí)施“零售銀行戰(zhàn)略”和“綜合經(jīng)營戰(zhàn)略”。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。收入結(jié)構(gòu)逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費(fèi)并重的模式轉(zhuǎn)變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場化影響較小的市場和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支持零售業(yè)務(wù)、擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責(zé)銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營管理模式由層級制向矩陣制和單元制過渡。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是城市商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場化改革、適應(yīng)金融脫媒、增加利潤來源、為客戶提供全方位金融服務(wù)的需要。
2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國利率持續(xù)下調(diào)，貸款利率的調(diào)整幅度大于存款利率(存款降189個(gè)基點(diǎn)，貸款降216個(gè)基點(diǎn))，對城市商業(yè)銀行的利潤空間造成擠壓，客觀上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的增長。將大大拓展城市銀行未來收入和盈利的增長空間，對城市商業(yè)銀行抵御金融危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來的風(fēng)險(xiǎn)意義重大。
(四)制定科學(xué)考評，樹立健康經(jīng)營觀念
作為商業(yè)銀行，追求利潤最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營目的，但追求利潤最大化要建立在一定的基礎(chǔ)之上，離開經(jīng)營基礎(chǔ)，脫離實(shí)際要求商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)超現(xiàn)實(shí)的利潤計(jì)劃，就會(huì)迫使基層單位搞短期行為，實(shí)現(xiàn)一時(shí)的利潤最大化，而為后期經(jīng)營埋下隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)。特別是把盈利多少與各級行長的政績掛鉤并作為行長提拔重用的主要依據(jù)，就使得各種隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)不可避免的出現(xiàn)。因此，考核一個(gè)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾�，除了考核賬面數(shù)據(jù)和指標(biāo)外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的指標(biāo)體系，對隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，納人賬面指標(biāo)一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健性。同時(shí)要變過去的硬性考核指標(biāo)為指導(dǎo)性指標(biāo)，特別是盈利計(jì)劃、存款增長計(jì)劃的下達(dá)要切合實(shí)際，不能搞高指標(biāo)，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險(xiǎn)比例過高需要很長時(shí)間的經(jīng)營才能彌補(bǔ)因此商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)都不得以隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)而換取眼前的利潤最大化，要正確處理好追求利潤最大化與穩(wěn)健發(fā)展之間的關(guān)系，樹立穩(wěn)健發(fā)展觀念，確保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。
(五)提高風(fēng)險(xiǎn)識別率，完善風(fēng)險(xiǎn)置配套措施
金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)得越早，處置得越時(shí)，金融機(jī)構(gòu)遭受的損失越少，風(fēng)險(xiǎn)理成本越低。對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用級，并根據(jù)信用級別實(shí)行差別監(jiān)管，立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，加強(qiáng)現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管，從報(bào)表分析和現(xiàn)場檢查中現(xiàn)問題，減少金融監(jiān)管中的隨意性。我國的情況來看，提前發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處金融風(fēng)險(xiǎn)是我們監(jiān)管工作中的薄弱節(jié)，尤其是在及時(shí)處置方面，很多時(shí)受資金、政策及其他方面的制約而無采取有效措施，使本已相當(dāng)嚴(yán)重的問久拖難決。對此，我國有必要盡快完與風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)的配套政策，如對并、重組關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)制定減免法訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)過戶費(fèi)及稅收優(yōu)惠政策為及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。
(六)強(qiáng)化企業(yè)理念，倡導(dǎo)合作共贏，共度危機(jī)
面對危機(jī)，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因?yàn)榻佑|的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對各個(gè)行業(yè)的了解可能會(huì)比較深入與徹底。因此，我行應(yīng)該注重強(qiáng)化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認(rèn)識和應(yīng)對危機(jī)。同時(shí)，還應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實(shí)事，為企業(yè)解決實(shí)際困難，尤其是在危機(jī)中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機(jī)中，必須真正替企業(yè)這項(xiàng)，倡導(dǎo)合作共贏的理念，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。畢竟，保住了客戶，才能保住市場，才能實(shí)現(xiàn)長久發(fā)展。
面對國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。我行一直沿襲的以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來越不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，因此，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是建設(shè)銀行持續(xù)提升競爭能力，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。
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