供應鏈融資產品基本講解

　　保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。那么，下面是由yjbys小編為大家分享供應鏈融資產品基本講解，歡迎大家參考閱讀瀏覽。

　　一、保理

　　保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。

　　特點：以應收賬款債權轉讓為基礎，銀行成為保理項下應收賬款新的債權人;企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合;企業(yè)可以在相關額度內隨時轉讓銀行認可的應收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡便。

　　優(yōu)勢：

　　1.可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場競爭力;

　　2.將應收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業(yè)服務并節(jié)約管理成本;

　　3.辦理無追索權保理還能優(yōu)化資產結構、改善財務報表;

　　4.買方企業(yè)也可獲得便利：從賣方獲得更優(yōu)惠的付款條件;簡化付款手續(xù)，減少結算費用;在無追索權保理中自身商業(yè)信用免費得到銀行信用支持。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.賣方與銀行簽訂保理合同;

　　2.賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應收賬款;

　　3.賣方企業(yè)將應收賬款轉讓給銀行;

　　4.銀行與賣方將應收賬款轉讓事項通知買方;

　　5.銀行向賣方發(fā)放融資款;

　　6.應收賬款到期日前銀行通知買方付款;

　　7.買方直接將款項匯入銀行指定賬戶;

　　8.銀行扣除融資款項，余款劃入賣方賬戶。

　　二、應收賬款融資

　　應收賬款融資是指企業(yè)以賒銷產生的應收賬款進行質押向銀行申請的融資業(yè)務。

　　特點：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨款償付融資;融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應收賬款質押替代即將到期的應收賬款作為融資擔保，無需再次辦理融資手續(xù)。

　　優(yōu)勢：

　　1.應收賬款可以提前變現(xiàn)，有效提高中小企業(yè)營運資金周轉效率;

　　2.以應收賬款為基礎獲得“資金池”服務;

　　3.應收賬款質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.企業(yè)以對銀行認可的特定買方賒銷產生的應收賬款向銀行提出質押融資申請;

　　2.銀行對企業(yè)擬質押的應收賬款進行確認;

　　3.企業(yè)與銀行簽訂相關信貸合同及對應的《應收賬款質押合同》;

　　4.合同訂立后，銀行在人民銀行征信機構建立的“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”辦理應收賬款質押登記;

　　5.企業(yè)在銀行開立回款專用賬戶，并通知買方;

　　6.銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時從上述回款專戶扣款歸還貸款。

　　三、法人賬戶透支

　　法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務。

　　特點：有效解決企業(yè)正常生產經營過程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時性資金需求;手續(xù)方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續(xù);在有效期內，融資額度循環(huán)使用。

　　優(yōu)勢：

　　1.從銀行獲得一定額度的提款權，從而降低應急資金儲備、提高資金利用效率;

　　2.額度循環(huán)使用，手續(xù)方便快捷，有效節(jié)約中小企業(yè)經營成本和時間。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務申請，并提供必須的資料;

　　2.企業(yè)從在銀行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個賬戶為透支賬戶;

　　3.企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務合同;

　　4.企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費;

　　5.企業(yè)使用透支資金，無須提前通知銀行或提出專門的申請。

　　四、動產融資

　　動產融資是指企業(yè)以其自有動產進行質押即可申請融資。

　　特點：質押動產范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬(黃金、白銀)以及化工原料等;動產質押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時，可以采取多種形式提取貨物進行銷售。

　　優(yōu)勢：

　　1.動產所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產經營活動;

　　2.動產質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇;

　　3.融資期限和還款方式可靈活選擇;

　　4.可以一次性提取質押動產，也可部分提取質押動產，為企業(yè)銷售提供便利。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.銀行、客戶、第三方物流倉儲企業(yè)簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》;

　　2.客戶將存貨質押給銀行，送交第三方物流倉儲企業(yè)保管;

　　3.銀行根據(jù)質押存貨價值的一定比例為客戶提供融資;

　　4.客戶補繳保證金或打入款項或補充同類質押物;

　　5.銀行向第三方物流倉儲企業(yè)發(fā)出放貨指令。

　　五、訂單融資

　　訂單融資是指企業(yè)持銀行認可的購銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨訂單向銀行申請的資金融通業(yè)務。

　　特點：

　　簡單易行，僅需真實有效合同和訂單即可申請融資。

　　優(yōu)勢：

　　1.資金進行合同訂單項下原材料的采購和加工，減少自有資金占用;

　　2.解決前期資金問題，中小企業(yè)可以提前得到資金，順利完成訂單合同;

　　3.使企業(yè)大幅提高接收訂單的能力。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.企業(yè)與購貨方簽訂購銷合同，并取得購貨訂單;

　　2.企業(yè)持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請;

　　3.銀行確認合同、訂單的真實有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開立銷售結算專用賬戶;

　　4.業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關擔保合同;

　　5.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務;

　　6.購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

　　六、倉單融資

　　倉單融資是指企業(yè)持銀行認可的以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而得到的倉單進行質押，向銀行申請的資金融通業(yè)務。

　　特點：手續(xù)簡便，操作簡單;質押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進行銷售;

　　優(yōu)勢：

　　1.倉單項下貨物所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產經營活動;

　　2.倉單質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇;

　　3.融資期限和還款方式可靈活選擇;

　　4.可以一次性提取倉單項下的全部貨物，也可部分提取，為企業(yè)銷售提供便利。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.企業(yè)將其自有貨物存入銀行認可的倉儲公司的倉庫，取得該倉儲公司對貨物驗收后簽發(fā)的倉單;

　　2.企業(yè)、銀行、倉儲公司三方簽署《倉單質押授信監(jiān)管三方協(xié)議》;

　　3.企業(yè)與銀行簽訂相關信貸合同及對應的《倉單質押合同》;

　　4.企業(yè)將用于質押的倉單做質押背書記載，經倉儲公司對記載事項予以確認后，企業(yè)將倉單交付銀行保管;

　　5.企業(yè)與銀行共同向倉儲公司簽發(fā)《出質通知書》，倉儲公司對《出質通知書》進行確認并回執(zhí);

　　6.銀行憑信貸合同、質押倉單、質押合同、出質通知書回執(zhí)等文件為借款人辦理放款手續(xù)。

　　七、保兌倉融資

　　保兌倉融資是指生產廠家(賣方)、經銷商(買方)和銀行三方合作，以銀行信用為載體，由銀行控制提貨權，生產廠家受托保管貨物并承擔回購擔保責任的一種金融服務。

　　特點：利用銀行信譽促成貿易有效保障賣方貨款回籠，提高資金使用效率; 為買方提供融資便利，解決全額購貨的資金困難。

　　優(yōu)勢：

　　1.銀行為經銷商提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難;

　　2.經銷商可以通過大批量的訂貨獲得生產商給予的優(yōu)惠價格，降低銷售成;

　　3.對于銷售季節(jié)性差異較大的產品，經銷商可以通過在淡季批量訂貨，旺季銷售，獲得更高的商業(yè)利潤。

　　4.生產商有效解決銷售渠道問題，增大市場份額、提高利潤，同時減少應收帳款占用，提高資金效率。

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.生產廠家與經銷商雙方簽訂年度購銷協(xié)議和購銷合同;

　　2.生產廠家、經銷商和銀行簽訂保兌倉融資三方協(xié)議;

　　3.經銷商與銀行簽訂貨物質押協(xié)議，銀行控制提貨權;

　　4.經銷商向銀行交存一定比例的保證金，并申請開具用于支付生產廠家貨款的銀行承兌匯票;

　　5.生產廠家根據(jù)保兌倉融資三方協(xié)議，受托保管購銷合同項下貨物，并對銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔回購擔保責任;

　　6.經銷商補交銀行承兌保證金;

　　7.銀行根據(jù)保證金比例的提高，向生產廠家發(fā)出《提貨通知書》，逐步釋放提貨權;

　　8.生產廠家根據(jù)《提貨通知書》向經銷商發(fā)貨。

　　八、保單融資

　　保單融資是指企業(yè)持銀行認可的境內外保險公司開具的國內貿易信用保險保單，并將保單項下賠款權益轉讓給銀行，銀行按保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務融資。

　　特點：企業(yè)以保險公司信用可以獲得銀行的免擔保信用貸款;支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。

　　優(yōu)勢：

　　1.在免除交易風險的同時，獲得銀行融資以減輕資金周轉困難、提高資金利用效率。

　　2.無需提供其他擔保即可獲得銀行貸款;

　　業(yè)務辦理流程：

　　1.企業(yè)與銀行認可的保險公司購買國內貿易信用保險;

　　2.企業(yè)、保險公司、銀行簽訂《保單賠償轉讓協(xié)議》;

　　3.企業(yè)持與《保單賠償轉讓協(xié)議》相對應的保單，向銀行申請免擔保信用融資;

　　4.銀行按保單項下應收賬款金額的一定比例給予向企業(yè)提供融資服務。

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