理財規(guī)劃師考試點：經(jīng)典個人理財?shù)膸追N方法

　　  理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。為大家整理了理財規(guī)劃師之個人理財?shù)膸追N方法，歡迎點擊閱讀。

　　案例：康先生夫妻二人均就職于事業(yè)單位，有一套房，一輛車，年收入月16萬元，年支出8.5萬元，兒子2歲。如何理財。

　　  第一步，必要的資產(chǎn)流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機性的需要。

　　  第二步，合理的消費支出。理財?shù)氖滓�目的是達(dá)到財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講，家庭負(fù)債率不能超過25%至30%。

　　  第三步，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前，就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項教育款項，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

　　  第四步，完備的風(fēng)險保障。人的一生中，風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。

　　  第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務(wù)的同時，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。可以通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費支出。

　　  第六步，穩(wěn)健的投資規(guī)劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的辦法是，交給專業(yè)的理財團隊或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達(dá)到財務(wù)自由的層次。

　　  第七步，長遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。

　　  第八步，資產(chǎn)分配與傳承。應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。

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