2016年“金融消費者權(quán)益日”宣傳手冊
2016年“金融消費者權(quán)益日”是什么時候?有什么樣的宣傳手冊呢?下面小編就為大家一一介紹。
每年的3月15號都是金融消費者權(quán)益日，今年也是如此!
“金融消費者權(quán)益日”宣傳手冊主要內(nèi)容：
一、新消法規(guī)定消費者享有的權(quán)利
(一)新消法第七條規(guī)定消費者享有“安全權(quán)”。
消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。
(二)新消法第八條規(guī)定消費者享有“知悉權(quán)”。
消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利。消費者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營者提供商品的價格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗合格證明、使用方法說明書、售后服務(wù)，或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費用等有關(guān)情況。
(三)新消法第九條規(guī)定消費者享有“選擇權(quán)”。
消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù)。消費者在自主選擇商品或者服務(wù)時，有權(quán)進行比較、鑒別和挑選。
(四)新消法第十條規(guī)定消費者享有“公平交易權(quán)”。
消費者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強制交易行為。
(五)新消法第十一條規(guī)定消費者享有“索賠權(quán)”。
消費者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。
(六)新消法第十三條規(guī)定消費者享有“受教育權(quán)”。
消費者享有獲得有關(guān)消費和消費者權(quán)益保護方面的知識的權(quán)利。消費者應(yīng)當努力掌握所需商品或者服務(wù)的知識和使用技能，正確使用商品，提高自我保護意識。
(七)新消法第十四條規(guī)定消費者享有“受尊重權(quán)”。
消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時，享有人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權(quán)利，享有個人信息依法的到保護的權(quán)利。
二、消費權(quán)益爭議的解決途徑
(一)新消法規(guī)定的消費權(quán)益爭議的解決途徑：
新消法第三十九條規(guī)定，消費者和經(jīng)營者發(fā)生消費者權(quán)益爭議的，可以通過下列途徑解決：與經(jīng)營者協(xié)商和解;請求消費者協(xié)會或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解;向有關(guān)行政部門投訴;根據(jù)與經(jīng)營者達成的仲裁協(xié)議提請仲裁機構(gòu)仲裁;向人民法院提起訴訟。
(二)金融消費者與金融機構(gòu)發(fā)生糾紛時，可以通過哪些途徑解決?
消費者與金融機構(gòu)發(fā)生糾紛時，可以通過以下途徑解決：與該金融機構(gòu)協(xié)商解決;向該金融機構(gòu)或其上級機構(gòu)投訴;請求依法設(shè)立的第三方機構(gòu)調(diào)解;向該金融機構(gòu)的監(jiān)管部門投訴;根據(jù)與該金融機構(gòu)達成的仲裁協(xié)議提請仲裁;向人民法院提起訴訟。
(三)金融消費者如何進行投訴?
金融消費者與金融機構(gòu)產(chǎn)生消費爭議時，原則上先向金融機構(gòu)進行投訴，金融機構(gòu)對投訴不予受理或在一定期限內(nèi)不予處理，或金融消費者對金融機構(gòu)處理結(jié)果不滿意的，金融消費者可以向金融機構(gòu)所在地的監(jiān)管部門進行投訴。金融消費者投訴中舉報金融機構(gòu)違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)定的，金融消費者可以直接向金融機構(gòu)所在地的監(jiān)管部門進行投訴。
(四)金融消費者投訴方式有哪些?
金融消費者向金融監(jiān)管部門進行投訴，可以采用來訪、電話、書信等形式。
(五)國內(nèi)部分已開通的金融消費者維權(quán)熱線:
中國工商銀行：95588
中國農(nóng)業(yè)銀行：95599
中國銀行：95566(信用卡專線：4006695566)
中國建設(shè)銀行：95533(信用卡專線：4008200588)
交通銀行：95559(信用卡專線：4008009888)
招商銀行：95555(信用卡專線：4008205555)
中國民生銀行：95568
上海浦東發(fā)展銀行：95528
廣發(fā)銀行：4008308003(信用卡專線：95508)
興業(yè)銀行：95561
中信銀行：95558(信用卡專線：4008895558)
中國光大銀行：95595
華夏銀行：95577
平安銀行：95511-3(信用卡專線：95511-2)
中國郵政儲蓄銀行：95580(信用卡專線：4008895580)
騰訊財付通：0755-86013860
支付寶：95188
中國銀聯(lián)：95516
中國銀監(jiān)會：010-66277510(銀監(jiān)會信訪受理電話，各地銀監(jiān)局有各自的投訴電話)
中國證監(jiān)會：12386
中國保監(jiān)會：12378
中國人民銀行：12363
消費者投訴舉報專線電話：12315
三、金融消費相關(guān)風險提示
(一)購買理財產(chǎn)品應(yīng)當注意的問題：
1、不盲目購買。在銀行購買理財產(chǎn)品不等同于銀行存款，不同的理財產(chǎn)品投向領(lǐng)域不同，風險程度也不相同。
2、不隨意聽信任何推銷產(chǎn)品人員的一面之詞，在購買前應(yīng)充分做好投資評估，了解掌握理財產(chǎn)品的類型、風險、收益率、投資方向和變現(xiàn)情況等知識，仔細研究認真判斷后自主決定是否購買。
3、不盲目相信宣傳的預(yù)期收益率，預(yù)期收益率并不等同于實際收益率。仔細詢問什么情況下投資表現(xiàn)將符合預(yù)期，通貨膨脹或利率變化等經(jīng)濟事件是否會影響投資收益。問清楚收益起算日期和收益計算的特定規(guī)則。如有的產(chǎn)品計算收益不含休息日，有的產(chǎn)品到期日為休息日時要順延。
案例：投資者龐先生購買了發(fā)行宣傳為“不保本，浮動95%保本，預(yù)期最高收益率33.5%”的一款股指商品雙掛鉤型理財產(chǎn)品。委托理財協(xié)議期滿，投資虧損，銀行向其支付了95%的本金，以及理財協(xié)議到期日之后的利息。
(二)安全使用銀行借記卡應(yīng)注意的問題：
1、卡片保護�？ㄆ褪茄b錢箱，保管工作要保障。應(yīng)像保管現(xiàn)金一樣保管卡片，不隨手放置，不轉(zhuǎn)借他人。身份證件和借記卡盡量分開保管�？ㄆ坏﹣G失，盡快掛失。
2、密碼保護。密碼等于保險鎖，鑰匙一定自己握。密碼設(shè)置應(yīng)易記且難以破譯，如不將自己生日或幾個連續(xù)或相同的數(shù)字設(shè)為密碼。刷卡和取款輸入密碼時，注意用手和身體進行遮擋。
3、信息保護。注意保護借記卡卡號、身份證件號碼等，不隨意丟棄填寫了個人信息的書面材料或刷卡單據(jù)。刷卡消費時卡不離眼。個人信息變更，及時通知銀行。
(三)如何安全使用電話銀行?
1、認準各銀行唯一的電話銀行客服號碼，拒絕使用任何其他可疑號碼。
2、銀行工作人員不會要求客戶口頭說出賬號及密碼，即使是在客服代表引導(dǎo)交易的過程，也是通過電話鍵盤輸入密碼。
3、使用電話銀行，盡量避免使用公用電話、免提功能和能夠查詢到輸入號碼的電話機進行操作。
(四)如何安全使用手機銀行?
不使用他人手機登錄手機銀行;妥善保管手機銀行用戶名和密碼，不透露給他人;發(fā)現(xiàn)泄露或遺忘密碼，及時進行密碼重置;丟失手機或更換手機號碼，及時聯(lián)系銀行進行相應(yīng)處理。
(五)如何安全使用網(wǎng)上銀行?
1、核對網(wǎng)址。登錄網(wǎng)上銀行時，核對登錄的網(wǎng)址與協(xié)議書中的網(wǎng)址是否相符。不使用不明網(wǎng)站的鏈接途徑進入，防止犯罪嫌疑人模仿銀行網(wǎng)站盜取賬戶信息。
2、管好密碼。避免設(shè)置與個人信息相關(guān)的簡單密碼，如不選用諸如身份證號碼、出生日期、電話號碼等作為支付密碼。建議采用無規(guī)律的數(shù)字組合，在不同的電子渠道上盡量使用不同密碼，對不同的銀行卡賬戶盡量設(shè)置不同的支付密碼。
3、做好記錄。在進行網(wǎng)上銀行交易時，對本人賬號、金額等錄入信息進行仔細核對，清楚記錄反饋信息;轉(zhuǎn)賬交易完成后，及時查詢轉(zhuǎn)出賬戶余額和明細。如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯，立即與銀行聯(lián)系，避免損失。
(六)使用自助設(shè)備怎樣安全輸入密碼?
輸入密碼前，注意觀察周邊環(huán)境，防范可疑人員，并留意自助設(shè)備上是否有多余裝置或攝像頭，密碼鍵盤是否有改裝過的痕跡或被貼上薄膜，待確定環(huán)境安全后再進行操作。輸入密碼時，盡量用手或身體進行遮擋，防止他人窺視。
(七)使用銀行卡進行網(wǎng)上購物的注意事項：
1、了解與您交易的網(wǎng)上商戶，在您信任的網(wǎng)站進行購物。
2、保護個人信息。建議查看網(wǎng)上商戶的隱私保護條款，了解商戶收集了哪些有關(guān)您的信息，以及這些信息被如何使用。不透露賬戶、密碼等重要信息。
3、保存訂單及銷售條款。建議將訂單及網(wǎng)頁上有關(guān)消費保證的事項(如送貨時間、客戶服務(wù)、退貨辦法等)，以適當方式做好保存，一旦受騙，及時向工商管理部門或消費者保護協(xié)會舉報或投訴。
4、保護好銀行卡，定期檢查對賬單，并進行妥善處理，不可隨意丟棄。發(fā)現(xiàn)可疑交易，立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。
5、防范賬戶被盜用。謹慎選擇交易賣方商戶，不將卡號、有效期、密碼等信息透露給賣家。不登錄賣家誘導(dǎo)的支付平臺，謹防虛假支付網(wǎng)站。
(八)如何防范和遠離洗錢活動?
一是選擇安全可靠的金融機構(gòu);二是不出租或出借自己的身份證件;三是不出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾;四是不用自己的賬戶替他人提現(xiàn);五是主動配合金融機構(gòu)進行身份識別。
(九)購買基金的注意事項：
1、根據(jù)自身特點選擇基金類型。根據(jù)投資對象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金等。其中，股票型基金具有高風險、高收益的特征;債券型基金具有低風險、較低收益的特征;混合型基金主要是實現(xiàn)風險和收益上的平衡;貨幣市場基金具有低風險、低收益、高流動性特征。購買基金時，考慮自身風險承受能力以及追求的目標，科學(xué)選擇基金類型。
2、基金管理人一般不承擔基金投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。
3、保本基金的保本多是有條件的。多數(shù)保本基金的定義是“投資者在發(fā)行期內(nèi)購買，持有3年期滿后，可以獲得100%的本金安全保證”。也就是說，三年之內(nèi)投資者若贖回，仍需承擔基金漲跌的風險和贖回手續(xù)費。
4、基金不是越便宜越好。投資基金最重要的是其投資理念、表現(xiàn)和歷史業(yè)績�；鹉芊駧硎找�、帶來多少收益與基金的投資方向、市場行情變化、基金公司管理水平高度相關(guān)。
5、可選擇投資后端收費方式的基金和傘形基金。后端收費模式下，持有基金的年限越長，收費率就越低，直至為零。當準備長期持有該基金時，選擇后端收費方式有利于降低投資成本。
傘形基金也稱系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干個不同類型的子基金。投資者投資傘形基金主要有以下優(yōu)勢：一是收取的管理費用較低。二是投資者可在傘形基金下各個子基金間方便轉(zhuǎn)換。
(十)購買財產(chǎn)保險有哪些注意事項?
1、仔細閱讀保險條款。讀懂保險合同中條款的含義，搞清可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風險。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險人義務(wù)、特別約定以及除外責任等內(nèi)容。
2、仔細核對保單內(nèi)容，索取正式保費發(fā)票。交納保費時，索取正式保費發(fā)票，取得保險單正本后仔細核對與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯或疑問及時向保險公司查詢或要求改正。
(十一)投保人身保險有哪些注意事項?
一是查驗保險機構(gòu)和銷售人員的銷售資格。二是根據(jù)實際保險需求和支付能力選擇人身保險產(chǎn)品。三是詳細了解保險合同的條款內(nèi)容。四是了解“猶豫期”的有關(guān)約定，“猶豫期”后慎重解除保險合同。五是充分認識分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等人身保險新型產(chǎn)品的'風險和特點。
四、關(guān)于非法金融
(一)什么是非法金融業(yè)務(wù)活動?
非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等。
(二)如何增強法律意識，遠離非法金融業(yè)務(wù)活動?
1、識別真假金融機構(gòu)�？粗黧w資格是否合法，以及其從事的活動是否獲得相關(guān)部門的批準。如，看其營業(yè)場所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，看其經(jīng)營的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機關(guān)核準的業(yè)務(wù)范圍。
2、增強理性投資意識，堅信“天上不會掉餡餅”。高收益往往伴隨高風險，應(yīng)冷靜分析、認真識別“高額回報”、“快速致富”的投資項目，避免上當受騙。
(三)什么是非法集資?非法集資有何特點?
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋[2010]18號，以下簡稱《解釋》)明確了非法集資的概念和特征要件：違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，進一步解釋了關(guān)于“向社會公開宣傳”和“社會公眾”的認定問題。
“向社會公開宣傳”，包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。
向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的;以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的;上述情形不屬于《解釋》規(guī)定的“針對特定對象吸收資金”的行為，應(yīng)當認定為向社會公眾吸收資金。
(四)非法吸收公眾存款的行為方式有哪些?
一是不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;二是以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的;三是以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;四是不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;五是不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;六是不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;七是不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;八是以投資入股的方式非法吸收資金的;九是以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;十是利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;十一是其他非法吸收資金的行為。
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