對全面放松住房公積金使用的政策點評

　　住房公積金政策全面放松

　　近日，住建部、財政部、央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，從住房公積金貸款范圍、住房公積金繳存期限累加、住房公積金異地貸款 購房、降低中間費用等多角度全面放松住房公積金貸款購房政策。這是中央政府針對住宅市場半個月以來出臺的第二項重磅利好政策。

　　《通知》主要包含以 下內(nèi)容：

　　其一，明確住房公積金貸款對象包括首套自住房和第二套改善型普通自住住房;

　　其二，規(guī)定住房公積金繳存時間可以異地累加，合并計算，合并繳存達(dá)到6 個月即可申請貸款;

　　其三，允許在就業(yè)地繳存、在戶籍地申請住房公積金貸款購房;

　　其四，要求降低貸款中間費用，取消保險、公正、新房評估和強制性機構(gòu)擔(dān)保等 費用;

　　其五，要求貸款發(fā)放率低于85%的城市適當(dāng)提高首套自住房貸款額度，高于85%的城市主動協(xié)調(diào)商業(yè)銀行配套進行組合貸款，提高住房公積金使用效率。

　　對于此次出臺的全面放松住房公積金使用的政策，有如下點評：

　　第一，住房公積金適用范圍包括首套自住房和第二套改善性普通自住房，主要集中于中小戶型住房，這一放松政策對經(jīng)濟型住房的支持力度較大，而面積較大、總價較高的商業(yè)住宅受此次政策的利好影響相對較小。

　　第二，《通知》充分考慮到了職工的流動問題，對流入地和流出地房地產(chǎn)市場均制定了對應(yīng)的刺激政策。對流入地而言，允許新進入職工將異地已有繳存期限累加，有 助于促進新進入職工的剛性需求提前釋放;而對流出地而言，允許職工在工作地繳存公積金，在戶籍地申請貸款購房，放松了職工回鄉(xiāng)購房的貸款限制，對流出地房 地產(chǎn)市場形成一定的支撐。但綜合來看，流入地房地產(chǎn)剛性需求遠(yuǎn)大于對戶籍地的房地產(chǎn)需求，且流入地集中于北上廣深等一線城市，流出地較為分散，因此上述政 策安排對一線城市剛需市場的支持力度相對較大。

　　第三，《通知》特別將貸款發(fā)放率85%作為考核指標(biāo)，意在促進住房市場不活躍的城市增加公積金貸款 供給，同時促進住房市場較活躍的地區(qū)進一步整合商業(yè)銀行資源。但由于商業(yè)銀行資金成本較高，預(yù)期配合力度難以有大幅提升，而住房市場不活躍的地區(qū)則較易通 過公積金貸款額度的提升增加貸款供給能力。

　　綜合而言，《通知》對主要一線城市剛需性住宅市場形成支持，有利于剛性需求的提前釋放，同時對房地產(chǎn)市場不活躍的地區(qū)則通過拉動資金供給，允許返回戶籍地貸款購房等方式，進行一定程度的刺激，短期內(nèi)即可能對房地產(chǎn)市場交易活躍度的提升具有一定的刺激作用。

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