國際貿易融資有效發(fā)展的論文

　　一、國際貿易融資重要性

　　在我國當前經濟市場化進程中,金融總量開放度不斷提高,對外貿易迅速發(fā)展,特別是國際貿易條件的改善、進出口商品結構的升級、貿易部門經濟效益的提高等, 既是我國金融深化的結果,又反過來促進了資本流動和資源配置,推動了我國的貿易進一步深化。然而,我國的金融深化與外貿領域的市場化、國際化并不對稱,外貿領域的市場化、國際化水平較高,金融領域的市場化改革較慢,開放水平較低,這又在一定程度上阻礙了外貿發(fā)展。

　　二、國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展情況

　　1.我國國際貿易融資業(yè)務發(fā)展受阻的原因。

一是企業(yè)的認識不到位,我國新一輪匯率改革才剛剛起步,在匯改之前,許多企業(yè)還沒有意識到貿易金融的重要性,絕大多數中小企業(yè)尚不會以金融手段為貿易避險;二是企業(yè)的信用管理體系缺乏,大多數出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式,忽視對進口方資信的調查,加劇了出口企業(yè)的收款風險。三是社會信用體系不健全,一些虧損企業(yè)管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包等融資手段套取銀行資金,甚至挪做他用。四是銀行內部問題,各大銀行雖然都有國際貿易融資業(yè)務,但缺乏有效的風險防范措施,在觀念、體制、流程、產品和人員還不適應該項業(yè)務的迅速發(fā)展,特別是缺乏復合型的高素質人員。

　　2.各層面都在大力推進國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

近幾年各家銀行都加快了國際貿易融資業(yè)務市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿易融資余額約為240 億美元,占市場份額的35%左右,其出口雙保理業(yè)務量超21億美元,居全球首位,旨在建設國際一流銀行,行先后獲得海內外權威媒體評選的“中國最佳貿易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務”、“最佳貿易融資銀行”等獎項;建設銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿易融資銀行”獎,標志著建行在貿易融資產品創(chuàng)新、服務技術和風險控制走在了同業(yè)的前列。國家越來越重視貿易融資業(yè)務的發(fā)展:針對日益嚴峻的對外貿易形勢,2009年的“金融國九條”明確指出 “改進外匯管理,大力推動貿易投資便利化。適當提高企業(yè)預收貨款結匯比例,方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿易融資”。

　　3.國際貿易融資業(yè)務的畸形發(fā)展。

基于其廣泛用途,國際貿易融資業(yè)務已成為各家銀行爭相發(fā)展的業(yè)務。但是,我國目前的經濟發(fā)展,投資依舊占主導地位,即房地產行業(yè)。房地產行業(yè)的高回報導致了很多畸形的金融現象,特別是資金的投資預期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高,經營環(huán)境的惡化導致資金逐步由實體經濟流入房地產市場。大多數企業(yè)和個人都在固定資產上過度投資,且其資金來源越來越依賴銀行融資,甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過于寬松,以溫州為例,溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內一直名列前茅,過去的幾年里,國際貿易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿易流通型企業(yè)獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度,幫助溫州的許多貿易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個億的額度,且全部為擔保方式。只要有足夠的貿易業(yè)務的支撐,就可以拿到相應的融資需求,這就是國際貿易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個有利條件。也就是基于此,大量的企業(yè)不惜一切代價做大流量,做大貿易量。

　　三、銀行如何有效發(fā)展國際貿易融資業(yè)務

　　1.加強風險的防控能力。

　　(1)適應業(yè)務定位的變化,樹立科學的風險經營與管理理念。一是針對國際貿易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶定位及產品定位,明確和細化業(yè)務準入標準,通過市場細分,有選擇地介入重點行業(yè)和目標客戶,使風險的控制目標不受經營風險區(qū)間的變化而有所降低。二是實行適應國際貿易融資特點的授信規(guī)模控制方法,將評審工作的重心從風險識別逐步向風險評價過渡。三是加強與市場對接,建立有效的市場調研與溝通機制,并在此基礎上,有針對性地制定相關授信政策和調整評審標準,合理引導營銷取向。此外,不斷提高專評審人員在國際貿易融資方面的專業(yè)能力和水平,進而逐步形成“專家型”評審。

　　(2)加強業(yè)務交流與培訓。加強與同業(yè)的廣泛交流,通過借鑒先進的風險理念及操作模式,結合自身實際,提升風險管控能力和水平。

　　(3)加強貸后管理。建立風險監(jiān)控和評價體系,加強對市場的監(jiān)控。對大宗商品價格、行業(yè)景氣度等保持及時跟蹤。

　　2.采取適應國際貿易融資特點的擔保方式。

　　首先,針對國際貿易融資業(yè)務的特點,創(chuàng)新思維,制訂操作性較強的擔保方案。其次,充分引入第三方金融機構的信用,在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三,積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。

　　3.結合市場實際和客戶需求。

　　在發(fā)展國際貿易融資業(yè)務時,區(qū)分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿易融資業(yè)務,銀行承擔的風險較低,理應優(yōu)先發(fā)展。對于改善現金流的國際貿易融資業(yè)務,要根據企業(yè)的自身實力,并結合其上下游客戶的實力,進行選擇性發(fā)展。

　　4.加快產品創(chuàng)新。

　　分析交易鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風險特征,研發(fā)適應市場的貿易融資新產品。將貿易融資產品與結算、衍生產品、風險管理工具等進行組合,為客戶量身定做“貿易融資解決方案”。

　　5.培養(yǎng)高素質的專業(yè)人才隊伍。

　　定期對操作、營銷及管理隊伍進行國際貿易融資方面的專業(yè)培訓,促使基層人員主動學習相關知識。通過培育一支專業(yè)化的操作、營銷和管理隊伍,為國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展提供有力的人才保障。

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