完善外資銀行市場準入制度

　提要：加入世貿(mào)組織后，在準入問題上涉及外資的，我國結合加入世貿(mào)組織承諾做了修改，并已按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構既有的市場準入制度。2002年2月1日新的《外資機構條例》實施，標志著外資銀行市場準入制度開始逐漸走向進一步的規(guī)范化、透明化、國際化。新近出臺的法律文件中有關外資銀行市場準入的規(guī)則有了較大的變化，但仍有諸多缺漏，有待進一步完善。市場準入法制的完善應該遵循國民待遇原則，確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)，以及時克服準入制度中實體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限。

　　市場準入問題是世貿(mào)組織法律體制最為關注的問題之一，尤其是在金融服務領域，有關外國準入法制沖突上的協(xié)調(diào)是金融服務協(xié)議的基本內(nèi)容，這在各國加入世貿(mào)組織承諾中得到了充分體現(xiàn)。我國已經(jīng)加入世貿(mào)組織，涉及外資銀行的法律在外資銀行市場準入問題上，結合加入世貿(mào)組織承諾做了修改。我國外資銀行市場準入制度沒有在《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn)，而是由國務院通過并發(fā)布的《外資金融機構條例》（簡稱《條例》）以及中國人民銀行頒布的《外資金融機構條例實施細則》來規(guī)定。我國加入世貿(mào)組織后按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構既有的市場準入制度，2002年2月1日新的《條例》實施，標志著外資銀行市場準入制度開始逐漸走向進一步的規(guī)范化、透明化、國際化。在《條例》實施后不久，中國人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》，取代了過去的《外國金融機構駐華代表機構管理辦法》，并于2002年7月18日起實施。新近出臺的法律文件中有關外資銀行市場準入的規(guī)則有了較大的變化，但仍有諸多需要進一步完善之處。

　　市場準入法制的完善應該遵循國民待遇原則

在法制創(chuàng)制的價值取向上，應該堅持遵循世貿(mào)組織的法律原則和我國加入世貿(mào)組織承諾的原則，避免對于外資銀行市場準入上給予歧視，也不應該給予特別的保護。
　　具體而言，應該協(xié)調(diào)中資與外資準入的具體規(guī)則。在完善現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》中有關市場準入制度的規(guī)則上，首先應該考慮對準入的程序性規(guī)則進行詳細規(guī)定，尤其是在審查與批準的具體程序規(guī)則上應該補充，諸如審查與批準的時間、許可的拒絕、許可的公告、許可機構的記錄、許可的撤銷等都亟待完善；其次，對于一些新型的準入問題等。只有完善了這些制度，才能協(xié)調(diào)好合理區(qū)別對待中資和外資進入中國銀行市場的具體待遇問題。

　　外資銀行市場準入制度應該確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)

　　在外資銀行市場準入制度的立法體例上，應該構建合理和協(xié)調(diào)的體例。結合我國的立法現(xiàn)狀，筆者認為可以從如下兩種體例來選擇其一：一是將外資銀行市場準入基本制度進行系統(tǒng)化后，直接納入《商業(yè)銀行法》中；二是將外資銀行市場準入制度系統(tǒng)地規(guī)定在有外資銀行或者外資金融機構的專門性法律文件中。

　　及時克服準入制度中實體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限

　　我國外資銀行市場準入的實體規(guī)則，仍然存在諸多缺陷，程序規(guī)則則是該領域制度建設中的相對薄弱的環(huán)節(jié)。
　　第一，對外資銀行開業(yè)條件規(guī)則進行完善。在人的條件上，建議在《條例》或細則中進行如下補充規(guī)定：其一，明確何謂“金融機構”。其二，申請人在中國境內(nèi)設立的代表機構的要求需要進一步明晰。
　　第二，規(guī)范對外資銀行業(yè)務范圍的限制問題。從《條例》的規(guī)定來看，應該注意補充如下內(nèi)容：其一，應該明確禁止從事非銀行業(yè)務。其二，在具體業(yè)務范圍的列舉上應該考慮與國內(nèi)商業(yè)銀行法的協(xié)調(diào)，不應出現(xiàn)合資或外資銀行比中資商業(yè)銀行不僅沒有更多的限制，反而有更多的優(yōu)惠。
　　第三，健全許可費制度。針對現(xiàn)有的法制沒有許可費方面的規(guī)則，《條例》或者實施細則應該補充如下內(nèi)容：其一，許可費的征收機構；其二，許可費征收的數(shù)額要求；其三，許可費與注冊登記費的區(qū)別；其四，繳納許可費的具體程序。
　　第四，完善外資銀行再與通過收購本地銀行股份的規(guī)范。鑒于我國銀行、、實行分業(yè)體制，監(jiān)管法規(guī)尤其應注意限制外資銀行機構通過子公司或者關聯(lián)公司進入非銀行機構中的投資。
　　第五，補充外資通過并購獲得準資格入的規(guī)則。我國目前沒有專門針對銀行并購問題的法律文件，因此應該通過外資銀行市場準入有關制度的完善來補救。該問題上的規(guī)則應該包括如下幾方面的內(nèi)容：其一，允許外國金融機構通過收購中資銀行股份的途徑進入中國銀行市場。其二，外國金融機構收購股份應該經(jīng)過中國人民銀行的審查與批準。其三，可以收購中資銀行股份的外國金融機構應該具備哪些條件。其四，收購中資銀行的股份應該不存在以下問題：妨礙或者損害中國金融市場的正常競爭秩序；應該堅持股權平等和自愿的原則；不得損害債權人或者公眾利益等。其五，收購股權的持股比例的具體限制。從各國立法慣例來看，通常應該給與適當?shù)谋壤�限制，因為收購的進入與新設的進入畢竟有實質(zhì)性區(qū)別。在條件成熟時，最好制定專門性的銀行并購法。

　　外資銀行準入的有關程序規(guī)則存在的局限較多，今后的完善應做好如下工作：

　　第一，關于申請人應提供的資料。法律文件應該限定第11條的提供者為外國金融機構。
　　第二，法律文件應該補充規(guī)定核準的修改與撤銷問題。由于申請人的申請及其核準可能發(fā)生錯誤或者因事實或發(fā)生變化而導致核準不符合實際，因此核準的修改和撤銷是必要的。
　　第三，完善申請的拒絕程序�，F(xiàn)有的制度在這方面基本上呈現(xiàn)空白狀態(tài)，如果將來申請者越來越多，則拒絕的情形也將越來越多，因此規(guī)范極為必要。為此，首先應該規(guī)范申請被拒絕的事由。最好將列舉與概括的方式結合起來。其次，規(guī)范拒絕的通知程序。法律應該明確規(guī)定監(jiān)管機構拒絕給予批準，必須用書面通知，并告知拒絕的理由、可以提出抗辯的程序和具體方式，以及考慮重新申請的條件。

【完善外資銀行市場準入制度】相關文章：

入世后我國外資銀行市場準入法律制度研究03-23

對不起訴制度的完善之見03-24

論我國執(zhí)行救濟制度的完善03-07

完善認罪認罰從寬制度研究03-11

試論我國逮捕制度的完善03-25

民事再審制度的功能缺陷及完善03-21

關于正當防衛(wèi)制度 完善06-01

試析我國善意取得制度的完善01-17

民事再審制度之反思及完善01-13