- 相關(guān)推薦
2017供應(yīng)鏈金融上游融資風(fēng)險(xiǎn)定量識(shí)別
2017年有關(guān)供應(yīng)商應(yīng)收端的數(shù)據(jù)的分析方法，利用大數(shù)據(jù)的技術(shù)和服務(wù)，對(duì)供應(yīng)鏈金融中資金端風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量識(shí)別，起到保障護(hù)航作用。下面就是小編收集的供應(yīng)鏈金融上游融資風(fēng)險(xiǎn)定量識(shí)別知識(shí)，歡迎大家閱讀與學(xué)習(xí)。
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2015年全國(guó)規(guī)模以上企業(yè)的收入是110萬(wàn)億，這些企業(yè)產(chǎn)生6.4萬(wàn)億的利潤(rùn)。為了實(shí)現(xiàn)這6.4萬(wàn)億的利潤(rùn)，產(chǎn)生了11.5萬(wàn)億的應(yīng)收賬款，對(duì)比國(guó)外成熟市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)化率，基于應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)還是有很大發(fā)展空間。
在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)收賬款管理則尤為被關(guān)注。面對(duì)持續(xù)低迷的市場(chǎng)需求和日益緊張的資金壓力，應(yīng)收賬款拖欠則會(huì)蠶食實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱的利潤(rùn)空間，企業(yè)需要比以往更關(guān)注應(yīng)收賬款的安全。
所以在采購(gòu)端的供應(yīng)鏈金融中需要從以下幾個(gè)方面建立科學(xué)化、數(shù)據(jù)化、模型化的風(fēng)險(xiǎn)信用管理機(jī)制：
1.明確核心企業(yè)需求和參與度
核心企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，或自建保理等金融財(cái)務(wù)公司、或與外部金融服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，其參與供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)目的，決定了交易關(guān)系鏈中主體的大方向，也決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的持續(xù)性和抗風(fēng)險(xiǎn)性，所以核心企業(yè)的目的和可承擔(dān)的責(zé)任至關(guān)重要。
通常的目的會(huì)有降低采購(gòu)成本、增加供應(yīng)商粘性、報(bào)表優(yōu)化、結(jié)構(gòu)化付款條件、同業(yè)供應(yīng)鏈統(tǒng)籌、增加金融平臺(tái)屬性等，往往核心企業(yè)的中心目標(biāo)影響了業(yè)務(wù)模式 、融資規(guī)模、轉(zhuǎn)化率、以及風(fēng)控手段等各執(zhí)行要素。
2.雙維度的警戒線設(shè)置
從核心企業(yè)和供應(yīng)商的兩個(gè)維度設(shè)定警戒線，包括：賬款余額、逾期天數(shù)、預(yù)期比率、壞賬比率、受信總額等，并通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析支撐預(yù)警線的動(dòng)態(tài)調(diào)整，嚴(yán)控紅線。并且嚴(yán)格跟蹤預(yù)警線的高頻誘發(fā)因素，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)源。
行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和自動(dòng)化的數(shù)據(jù)支撐對(duì)預(yù)警線的設(shè)定同樣重要，當(dāng)在數(shù)據(jù)的深度、廣度、完整性不齊備的情況下，通過(guò)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)選擇適合的規(guī)模上限、模型計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控制度和執(zhí)行策略，可以很大程度的降低結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。
3.根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)定位供應(yīng)商的應(yīng)收確認(rèn)環(huán)節(jié)和付款特點(diǎn)
不同行業(yè)交易過(guò)程中的采購(gòu)訂單確立時(shí)間、訂單過(guò)程變更頻率、供應(yīng)商的履約達(dá)成率、應(yīng)付確認(rèn)的事件節(jié)點(diǎn)、付款條件、采購(gòu)合同付款條款等均有著或多或少的差異，即使同行業(yè)的不同企業(yè)，也有著較強(qiáng)的差異性。當(dāng)然也有著很多的共性點(diǎn)。
通過(guò)系統(tǒng)模型化的識(shí)別和處理差異，提取共性，建立風(fēng)險(xiǎn)影響的程度系數(shù)，等級(jí)化的分列不同采購(gòu)交易的特點(diǎn)組合，對(duì)應(yīng)不同的額度計(jì)算模型和風(fēng)險(xiǎn)額度模型，配合不同強(qiáng)弱程度的供應(yīng)鏈金融流程，將會(huì)很大程度提升執(zhí)行效率和行業(yè)性抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
比如工程裝飾行業(yè)的應(yīng)付賬款會(huì)直接和工程進(jìn)度掛鉤，也與工程規(guī)模和實(shí)施參與供應(yīng)商結(jié)構(gòu)有著很大的關(guān)系，所以這個(gè)行業(yè)受信額度的計(jì)算就需要增加一些工程信息參數(shù)，并根據(jù)核心企業(yè)的整體運(yùn)營(yíng)情況周期性的調(diào)整權(quán)重，利用供應(yīng)鏈金融優(yōu)化供應(yīng)商融資結(jié)構(gòu)的同時(shí)，促進(jìn)核心企業(yè)工程項(xiàng)目的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。
4.交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性識(shí)別
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融保理業(yè)務(wù)，需要核心企業(yè)確認(rèn)訂單或者發(fā)票，用以保障交易的真實(shí)性，在實(shí)際的操作流程中，還是會(huì)存在較多的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。但采用基于大數(shù)據(jù)的量化分析，可以進(jìn)行財(cái)報(bào)還原、成本還原、交叉數(shù)據(jù)校對(duì)、集成系統(tǒng)比對(duì)、外部數(shù)據(jù)匹配等手段，提升交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性識(shí)別能力。
由于數(shù)據(jù)化的分析具備實(shí)時(shí)性、自動(dòng)化 、客觀性等特點(diǎn)，也支撐了多樣性金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，提供了場(chǎng)景化金融的可能性。所以具備交易業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)分析能力，可為供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)安全和發(fā)展提供了穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)保障。
5.還款路徑設(shè)計(jì)降低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別
將貿(mào)易中買(mǎi)方的支付環(huán)節(jié)融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和過(guò)程管理，可以很大程度降低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和管控難度，通常的做法有：監(jiān)管賬戶、托管賬戶、保理虛擬賬戶、票據(jù)標(biāo)記系統(tǒng)等管理方式，但根本的目的都是保障融資的資金安全，從而降低供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。同時(shí)也可通過(guò)隨借隨還模式提升融資資金的利用率，降低融資綜合成本。
6.持續(xù)的貸后監(jiān)控和預(yù)警處置
大量的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，都出在貸前各事項(xiàng)合規(guī)正常，但貸后發(fā)生了各式各樣的問(wèn)題，或沒(méi)有及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或沒(méi)有快速采取有效的處置手段，導(dǎo)致逾期和不良。本質(zhì)原因是沒(méi)有良好的手段來(lái)降低貸后監(jiān)控的成本。
此環(huán)節(jié)如果可以高效的采集和分析交易過(guò)程數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等，確定多維度的貸后預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，并定義不同預(yù)警級(jí)別采取不同的處置方式，可以很大程度的提早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，降低風(fēng)險(xiǎn)，防治風(fēng)險(xiǎn)范圍的擴(kuò)散。整個(gè)處置執(zhí)行過(guò)程和效果也可平臺(tái)化的紀(jì)錄下來(lái)，形成風(fēng)險(xiǎn)處置方案數(shù)據(jù)庫(kù)，不斷優(yōu)化處置手段和動(dòng)態(tài)受信模型。
針對(duì)以上各風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)的核心問(wèn)題，文瀝通過(guò)多年的技術(shù)和金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)沉淀，可提供從數(shù)據(jù)采集到數(shù)據(jù)報(bào)告，從金融系統(tǒng)作業(yè)流程到完整的風(fēng)控解決方案、資金管理解決方案的全面供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。文瀝也希望可以與各界共同努力，推動(dòng)大數(shù)據(jù)征信和大數(shù)據(jù)金融的科學(xué)、有序、良性健康的發(fā)展。
關(guān)于作者：龐凡現(xiàn)任上海文瀝信息技術(shù)有限公司副總裁，之前具有十余年SAP實(shí)施和管理咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)、云供應(yīng)鏈管理平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)。對(duì)化工、電子、分銷(xiāo)、汽車(chē)整車(chē)&配件、大型機(jī)械、項(xiàng)目型基礎(chǔ)建設(shè)、電力、家電、高科技和生物行業(yè)等行業(yè)模式有深入理解。
【供應(yīng)鏈金融上游融資風(fēng)險(xiǎn)定量識(shí)別】相關(guān)文章：
融資規(guī)劃：供應(yīng)鏈金融存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?03-24
關(guān)于創(chuàng)業(yè)融資與風(fēng)險(xiǎn)06-25
民間融資、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)融資、金融機(jī)構(gòu)融資的方式匯總12-07
創(chuàng)業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理03-16
創(chuàng)業(yè)融資與風(fēng)險(xiǎn)投資12-09