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貸款調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2021-08-12 19:01:03 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

貸款調(diào)查報(bào)告15篇

  在現(xiàn)在社會(huì),報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài),報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類(lèi)型。一聽(tīng)到寫(xiě)報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)?下面是小編為大家收集的貸款調(diào)查報(bào)告,歡迎大家分享。

貸款調(diào)查報(bào)告15篇

貸款調(diào)查報(bào)告1

  (一)中小公司現(xiàn)狀簡(jiǎn)介

  大多是私營(yíng)公司,發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱而且資信水平較低,財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范,難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”;二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面,中小公司信用擔(dān)保體系不完善,以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多,另一方面,直接融資體系發(fā)展嚴(yán)重滯后,在發(fā)行股票和債券方面,中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制,難以達(dá)到上市條件,導(dǎo)致中小公司的資金來(lái)源很大程度上依賴(lài)銀行貸款。

  (二)中小公司“小,散,亂”,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱

  一是小公司占有絕大多數(shù),經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年,我省13萬(wàn)多家中小公司中,中型公司只有2793家,所占比例只有2%,98%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃,中型公司數(shù)量顯然偏少,存在斷層,同時(shí)從單位平均規(guī)?,我省小型公司平均從業(yè)人員為33人,平均固定資產(chǎn)為289.5萬(wàn)元,平均營(yíng)業(yè)收入為888.03萬(wàn)元,分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小,業(yè)績(jī)不穩(wěn)定,虧損、倒閉、關(guān),F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠,分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng),主要靠單兵作戰(zhàn),沒(méi)有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多,經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司,家族式公司多,經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)重,管理方式大多脫胎于家族式管理,不同程度地存在著組織管理混亂落后的問(wèn)題,從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。

  (三)中小公司以資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出

  雖然經(jīng)過(guò)多年的調(diào)整和發(fā)展,我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善,但與市場(chǎng)需求的矛盾依然突出,直接影響著中小公司的發(fā)展。首先,從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看,我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布,其中二產(chǎn)業(yè)約占65%,服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次,從占中小公司比重高達(dá)56.7%的工業(yè)內(nèi)部看,資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重,而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低;第三,從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看,中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè),現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。

  (四)社會(huì)化服務(wù)體系尚不健全,中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善

  中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會(huì)化服務(wù)體系,而我省面向中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全,尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場(chǎng)開(kāi)拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢(xún)等多方面的社會(huì)化服務(wù),致使中小公司發(fā)展受阻。另外,促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒(méi)有完全落實(shí)到位,也是制約中小公司發(fā)展的障礙。

  (五)政策不公,市場(chǎng)無(wú)序。

  近年出臺(tái)的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的,對(duì)大公司優(yōu)待多,中小公司考慮少;對(duì)公有制公司優(yōu)待多,對(duì)非公有制公司考慮少;政策適用不夠公平。在稅收政策上,國(guó)有公司可先繳后退,非國(guó)有公司無(wú)此待遇;中小公司特別是個(gè)私公司往往是小額納稅人,增值稅發(fā)票難以抵扣,實(shí)際稅負(fù)增加;個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上,國(guó)有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策,而非國(guó)有公司無(wú)此改革成本參與改組;特別是在銀行呆壞帳準(zhǔn)備金核銷(xiāo)上,大公司可列入國(guó)家計(jì)劃及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),中小公司無(wú)此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上,中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸多限制。此外,市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏,市場(chǎng)次序混亂,致使中小公司正常經(jīng)營(yíng)困難重重。

  促進(jìn)中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策

  目前實(shí)行的一些優(yōu)惠政策,雖大部分并不是專(zhuān)為中小公司制定的,但從受益主體來(lái)看,基本上或相戶,活躍在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的領(lǐng)域,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體和市場(chǎng)體制的微觀基礎(chǔ)。

  改革開(kāi)放特別是黨的十五大以來(lái),我國(guó)的中小公司發(fā)展迅速,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。中小公司雖然單個(gè)實(shí)力較弱,但就整體而言,已發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入的主要支撐力量。

  1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年,中小公司實(shí)現(xiàn)增加值4279.34億元,占全部公司增加值的68.4%,占全省gdp總量的38.4%,這表明,每1億元gdp中,約有0.4億為中小公司創(chuàng)造,中小公司對(duì)全省gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率約為40%。

  2、中小公司是地方財(cái)政收入的重要來(lái)源。20xx年,中小公司共完成利稅總額2718.62億元,占全部公司利稅總額的77.5%。

  3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動(dòng)密集型公司,能創(chuàng)造相對(duì)較多的就業(yè)機(jī)會(huì),因此更是擴(kuò)大就業(yè),轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬(wàn)個(gè),占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%,占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%,即全省1134.78萬(wàn)個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中,有一半以上為中小公司提供。

  相對(duì)大公司而言,中小公司改革成本低,操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。因此,在改革進(jìn)程中,中小公司往往是實(shí)驗(yàn)區(qū),是突破口,是馬前卒。中小公司的各項(xiàng)改革成果,為大公司的改革實(shí)踐提供了有益經(jīng)驗(yàn),也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟(jì)成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻(xiàn)。

  我國(guó)中小公司的主要特點(diǎn)

  1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元,非國(guó)有公司為主體,決定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點(diǎn)。中小公司特別是非國(guó)有公司在自身快速發(fā)展的同時(shí),還積極投身國(guó)有公司的改革和調(diào)整,使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例,在獨(dú)立核算的中小工業(yè)公司中,國(guó)有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%,即85%的中小公司均是非國(guó)有公司。另?yè)?jù)調(diào)查,目前國(guó)有小公司改制面已近80%,余下20%大都是救不活、賣(mài)不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說(shuō),中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對(duì)象主要是國(guó)有小公司;而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類(lèi)所有制中小公司。因此,無(wú)論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進(jìn)程而言,當(dāng)前,大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點(diǎn)。

  2.勞動(dòng)密集度高,兩極分化突出,決定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前中國(guó)大、中、型公司的資金有機(jī)構(gòu)成之比分別為1.83:1.23:1;資金就為率之比為0.48:0.66:1,即中小公司比大公司單位資金安置勞動(dòng)人數(shù)要高,有的要高出一倍,正因?yàn)槿绱,在?0年中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程所以沒(méi)有出現(xiàn)嚴(yán)重的社會(huì)就業(yè)問(wèn)題,中小公司功不可沒(méi)。但是,今天的市場(chǎng)背景變了,“賣(mài)方”市場(chǎng)變成了“買(mǎi)方”市場(chǎng),總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生,使中小公司遇到了前所未有的困境,即由勞動(dòng)密集型帶來(lái)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)將變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。公司兩級(jí)分化,中小公司將首當(dāng)其沖。為此,提高中小公司的有機(jī)構(gòu)成和科技含量,實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。

  3.發(fā)展不平衡,優(yōu)勢(shì)地區(qū)集中,決定了當(dāng)前中小公司推進(jìn)要區(qū)別特點(diǎn),先易后難,以點(diǎn)帶面。中國(guó)幅員遼闊,各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù),按照經(jīng)濟(jì)地帶劃分,中小公司數(shù)量東部、中部各占全國(guó)總量的42%,西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部?jī)H占8%。這表明,在公司規(guī)模上,東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部,大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實(shí)踐也表明,選擇東部中小公司作業(yè)重點(diǎn)試區(qū),就為試點(diǎn)的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外,中小公司還可劃分四大區(qū),即東北地區(qū)、長(zhǎng)江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多,中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重,應(yīng)主要解決國(guó)有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專(zhuān)業(yè)化分工及配套問(wèn)題;長(zhǎng)江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海,江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營(yíng)個(gè)體聞名,工作重點(diǎn)是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展;中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達(dá),推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點(diǎn);珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯,可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

  此外,地方產(chǎn)業(yè)為主體,決定了中小公司的支撐層面在地方;中小公司自身基礎(chǔ)薄弱,決定了其要么成為大公司的搖藍(lán)(即小巨人);要么成為大公司的伙伴。

  綜上所述,促進(jìn)我國(guó)中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系;一是改革與發(fā)展的關(guān)系;二是吸納勞動(dòng)力與科技含量的關(guān)系;三是點(diǎn)與面的關(guān)系;四是中央與地方的關(guān)系;五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系,把握好重點(diǎn)才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。

貸款調(diào)查報(bào)告2

  一、 借款人情況

 。ㄒ唬 、基本情況

  借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

  備注:

  1. 婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證) 。

  2. 職稱(chēng):自然人客戶具有的重要專(zhuān)業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專(zhuān)業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

  3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。

  4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動(dòng)電話,借款人單位固定電話,借款人配偶移動(dòng)電話,借款人配偶工作固定電話。

  (二) 、信用情況

  通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

  (三) 、收入支出情況

  個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。

 。ㄋ模 、資產(chǎn)負(fù)債情況

  1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

  2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) :

 。1)、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;

 。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;

  (4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;

 。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;

 。6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

  3、負(fù)債情況

  寫(xiě)清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  二、 調(diào)查貸款用途及還款情況

  借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況,結(jié)算方式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。

  三、 調(diào)查抵押物情況

  屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

  四、 總訴

  通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):

  1、貸與不貸;

  2貸款方式;

  3貸款金額;

  4貸款期限;

  5貸款利率;

  6還款方式

  7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

貸款調(diào)查報(bào)告3

  尊敬的XX領(lǐng)導(dǎo):

  一、借款人基本情況

  1、借款人身份介紹

  借款人xxx,女,42歲,身份證號(hào)碼:xxxxxxxxxxx,家庭住址:xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室。配偶:xxx,身份證號(hào)碼:xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái),夫妻關(guān)系和睦,家庭生活穩(wěn)定,F(xiàn)在xxxxxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意,商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。

  借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶,辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡,存有定期儲(chǔ)蓄存款。

  2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

  借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元,每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。本市xx區(qū)別墅一套,占地面積208平方米,價(jià)值230萬(wàn)元(附房產(chǎn)證、土地證);xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套,建筑面積180平方米,價(jià)值220萬(wàn)元,現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用,合同租期為10年(20xx.9.1-20xx.8.31),年租金收入18萬(wàn)元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同)。

  經(jīng)查詢(xún)《個(gè)人信用報(bào)告》,借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆,金額80萬(wàn)元,期限5年,現(xiàn)已結(jié)清,無(wú)不良紀(jì)錄。

  二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

  借款人從20xx年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意,主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主,以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模,建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè),主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx,沈陽(yáng)的xxxxxx,秦皇島的xxxxxxx。零售客戶38個(gè),主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處,存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元(詳見(jiàn)庫(kù)存清單)。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算,平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元,月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右,現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。

  其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大,占據(jù)一定的市場(chǎng)份額,具有良好的信譽(yù)。

  三、借款人的財(cái)務(wù)狀況

  借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶,辦理結(jié)算業(yè)務(wù),沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶,納稅主要為定額稅,年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析,只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看,借款人依法經(jīng)營(yíng),納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看,已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看,借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元,這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外,根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查,存貨量約200多萬(wàn)元,結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入,借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強(qiáng),具備還款能力。

  四、借款用途和原因

  借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品,增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強(qiáng)!笆弧鼻昂笠呀(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng),新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加,需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量,計(jì)劃采購(gòu)各類(lèi)水產(chǎn)品(主要為蝦)150萬(wàn)元左右,借款人已自籌資金60萬(wàn)元,其余90萬(wàn)元從我行貸款解決,期限一年,以銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。

  五、抵押物狀況

  借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn),建成于20xx年,建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào):xx市房權(quán)證字第513050292號(hào);設(shè)計(jì)用途:商業(yè),產(chǎn)別:私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào):xx國(guó)用(20xx)第0028號(hào);使用權(quán)面積:62平方米,用途:商業(yè),使用權(quán)類(lèi)型:出讓?zhuān)K止日期:20xx年8月16日。抵押物臨近xx道,地理位置優(yōu)越,交通十分便利,升值速度較快,具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxxxxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估,評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值:189.9萬(wàn)元,平均單價(jià)為10550元/平方米;評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值:30.38萬(wàn)元,平均單價(jià)為4900元/平方米,房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元,抵押率40.86%,符合我行的貸款規(guī)定。

  該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xxx使用,承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年(20xx年9月1日至20xx年8月31日),年租金18萬(wàn)元,承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。

  六、結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查,借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足,并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶,符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件,同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元,期限一年,利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%,即10.458%,按月付息、到期一次性?xún)斶本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458%=9.4萬(wàn)元,以商品銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)償還借款本息,以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。

  客戶經(jīng)理聲明:我作為借款借款人的客戶經(jīng)理,已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作,對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí),并告知借款人貸款責(zé)任,對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解,所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效,所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則,以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí),發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí),我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

  妥否,請(qǐng)零貸會(huì)審批。

  特此報(bào)告

  XX

  XXXX年XX月XX日

貸款調(diào)查報(bào)告4

  一、融資企業(yè)基本情況調(diào)查

  1、改制與設(shè)立情況

  年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對(duì)某省公司進(jìn)行股權(quán)設(shè)置和股份制改制,發(fā)起成立xx有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx公司“)。

  2、借款人歷史沿革

  xx有限公司位于xx市高新開(kāi)發(fā)區(qū),是科工貿(mào)一體化企業(yè)之一,成立至今已有多年歷史,目前控股股東為xx有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)xx信息,股票代碼:),第二大股東為xx有限責(zé)任公司,xx公司注冊(cè)資本為萬(wàn)元,總資產(chǎn)億元,年總銷(xiāo)售收入接近億元。主要經(jīng)營(yíng)范圍:;業(yè)務(wù)類(lèi)型包括:,是某省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司(參股)。公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化,經(jīng)營(yíng)品種數(shù)千個(gè),銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市(縣),是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月,是xx省內(nèi)較早開(kāi)展連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一,擁有余家連鎖大藥房,是xx零售業(yè)的重要組成部分。公司先后獲得“”等榮譽(yù)。

  3、發(fā)起人、股東的出資情況

  成立初期,公司股本萬(wàn)元,公司主要發(fā)起人有:

  xx有限公司,出資萬(wàn)元,占比%;

  xx公司出資B萬(wàn)元,占比%;

  4、重大股權(quán)變動(dòng)情況

  截止報(bào)告期,申請(qǐng)人股本結(jié)構(gòu)為:

  xx有限公司持有萬(wàn)股,占比%;

  xx有限責(zé)任公司持有萬(wàn)股,占比%;

  5、主要股東情況

  xx有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx“)成立于年月日。公司主要發(fā)起人xx公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx集團(tuán)”)前身為xx廠成立于年,主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售,年進(jìn)入市場(chǎng),

  公司前X大股東為:

  公司注冊(cè)地址為。辦公地址。經(jīng)營(yíng)范圍有。

  6、獨(dú)立情況

  公司獨(dú)立核算、管理和納稅。

  公司資產(chǎn)無(wú)大股東挪用情況。

  關(guān)聯(lián)交易占比較低,具備業(yè)務(wù)獨(dú)立性。

  決策機(jī)構(gòu)獨(dú)立性弱,受控股股東控制。

  7、高管持股情況

  公司董事長(zhǎng)持有萬(wàn)股,占比%;

  8、商業(yè)信用情況

  公司納稅情況正常,無(wú)合同糾紛,經(jīng)查詢(xún)征信系統(tǒng),企業(yè)能正常還款、無(wú)欠息。經(jīng)我行測(cè)評(píng),企業(yè)信用等級(jí)得分分,信用等級(jí)為級(jí)。

  二、業(yè)務(wù)與技術(shù)調(diào)查

  1、行業(yè)情況及競(jìng)爭(zhēng)狀況

  2、采購(gòu)情況

  企業(yè)采購(gòu)渠道穩(wěn)定,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天,符合行業(yè)特點(diǎn),采購(gòu)無(wú)關(guān)聯(lián)交易。

  3、生產(chǎn)情況

  公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一,技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰,均購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),主要產(chǎn)品凈利率%,符合行業(yè)情況。公司通過(guò)行業(yè)認(rèn)證,質(zhì)量、安全符合規(guī)定。

  4、銷(xiāo)售情況

  公司零售一體化,經(jīng)營(yíng)品種數(shù)千個(gè),銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市(縣),是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月,是xx省內(nèi)較早開(kāi)展零售連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一,擁有余家連鎖,是xx零售業(yè)的重要組成部分。

  企業(yè)應(yīng)收帳款前X名分別為:

  三、高管人員調(diào)查

  1、高管人員任職及任職資格:

  高管人員具備任職合法性。

  2、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:

  XX 男年月出生,族,中共黨員,學(xué)歷,

  年月至年月在xx工作,曾擔(dān)任過(guò);年月至年月在xx任;

  3、報(bào)告期內(nèi)高管人員變動(dòng):

  報(bào)告期內(nèi)無(wú)高管人員變動(dòng)。

  4、高管人員對(duì)外投資情況:

  公司董事長(zhǎng)除持有該公司萬(wàn)股、占比%以外,無(wú)其它對(duì)外投資情況。

  四、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制調(diào)查

  1、公司章程及其規(guī)范運(yùn)行情況:

  2、在融資人設(shè)立獨(dú)立董事制度下調(diào)查獨(dú)立董事制度及其執(zhí)行情況:

  公司無(wú)獨(dú)立董事。

  3、內(nèi)部控制環(huán)境:

  公司是嚴(yán)格按照公司法設(shè)立的企業(yè),公司制度執(zhí)行情況良好,并建立了授權(quán)及報(bào)告程序,同時(shí),員工對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況良好。

  4、業(yè)務(wù)控制:

  業(yè)務(wù)控制流程有效,外部審計(jì)規(guī)范、定期。

  5、信息系統(tǒng)控制:

  流程和制度規(guī)范,系統(tǒng)完整、合理、有效。

  6、會(huì)計(jì)管理控制:

  會(huì)計(jì)制度、流程完整、有效、合理;

  會(huì)計(jì)人員定期培訓(xùn),并具備上崗資格;

  會(huì)計(jì)人員能夠相互制約;

  執(zhí)行電子授權(quán)規(guī)定。

  7、內(nèi)部控制的監(jiān)督:

  內(nèi)部審計(jì)完整、有效。

  五、財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)調(diào)查

  1.財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)財(cái)務(wù)資料:會(huì)計(jì)信息和實(shí)際情況相匹配;

  調(diào)查中關(guān)注了企業(yè)重大財(cái)務(wù)異常情況;

  企業(yè)控股子公司財(cái)務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報(bào)表;

  企業(yè)在報(bào)告期前一年無(wú)收購(gòu)行為。

  2、會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì):

  會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)合規(guī)、穩(wěn)健。

  3、財(cái)務(wù)比率分析:

  ①資產(chǎn)負(fù)債表概要:

  借款人截至年月日,資產(chǎn)總額萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)萬(wàn)元,所有者權(quán)益萬(wàn)元。其中,流動(dòng)資產(chǎn)萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債萬(wàn)元。數(shù)值較大的幾個(gè)主要科目有:

  資產(chǎn)類(lèi):貨幣資金萬(wàn)元,應(yīng)收賬款萬(wàn)元。應(yīng)收賬款構(gòu)成主要是,其中金額最大的前5家為:

  以上5家共計(jì)萬(wàn)元,占應(yīng)收賬款總額的%,帳齡都在一年以?xún)?nèi)。其余單筆金額在元不等,較分散。xx公司的應(yīng)收賬款債務(wù)集中度不高,欠款企業(yè)基本為,合作時(shí)間長(zhǎng),應(yīng)收賬款形成壞賬的風(fēng)險(xiǎn)較低。存貨萬(wàn)元,主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品,無(wú)不具備使用價(jià)值的存貨。

  負(fù)債類(lèi):短期借款元。應(yīng)付賬款萬(wàn)元,主要為xx公司向上游企業(yè)采購(gòu)的尾款。

 、诙唐趦攤芰Ψ治觯簳r(shí)間指標(biāo)20xx年20xx年20xx年流動(dòng)比率

  速動(dòng)比率

  存貨周轉(zhuǎn)率

  應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

  從上表可以看出,企業(yè)流動(dòng)比率相對(duì)穩(wěn)定,X年的流動(dòng)比基本保持在正常水平。公司連續(xù)X年速動(dòng)比率在%左右,相對(duì)較低,主要由于公司涉及,占用大量庫(kù)存。存貨周轉(zhuǎn)率保持在以上,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率保持在以上,并且穩(wěn)中有增,符合行業(yè)特點(diǎn)。

  總體看:企業(yè)具備一定流動(dòng)性,資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng),具備短期償債能力。

  ③長(zhǎng)期償債能力分析:

  資產(chǎn)負(fù)債率

  利息保障倍數(shù)

  工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率合理水平為65%,借款人一直保持在行業(yè)水平之下,還可以根據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)情況,適當(dāng)提高資產(chǎn)負(fù)債率來(lái)提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數(shù)保持在以上,且較為穩(wěn)定,隨著盈利能力的不斷增強(qiáng)后續(xù)還有繼續(xù)增加的空間。

  借款人,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理,具備較好的長(zhǎng)期償債能力。

  ④盈利能力分析:

  時(shí)間

  指標(biāo)

  主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

  銷(xiāo)售利潤(rùn)率

  銷(xiāo)售凈利率

  xx公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)呈穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),但總體盈利能力較低,是由于行業(yè)特點(diǎn)所決定的。環(huán)節(jié)利潤(rùn)相對(duì)低,終端銷(xiāo)售商的利潤(rùn)相對(duì)較高。企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入逐年增加、利潤(rùn)率保持穩(wěn)定,具備一定的盈利能力。

  總體來(lái)看,企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理,流動(dòng)性好,資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng),具備一定的短期償債能力、長(zhǎng)期償債能力和一定的盈利能力。

  4、現(xiàn)金流及還款來(lái)源:

  企業(yè)用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入且不限于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來(lái)源。

  xx公司每年的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長(zhǎng),XX年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售元,XX-XX年的平均增長(zhǎng)率根據(jù)測(cè)算為%,企業(yè)增值稅率為%。XX- 年現(xiàn)金流預(yù)測(cè)如下:

  XX年預(yù)收帳款年凈增加為元,應(yīng)收賬款凈增加為元。09年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入元。XXXX年企業(yè)現(xiàn)金流入合計(jì):

  根據(jù)測(cè)算可以看出,企業(yè)從XX至謝謝XX年在借款期間內(nèi)可以形成現(xiàn)金流入億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于借款金額XX萬(wàn)元,并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣萬(wàn)元,利息每季支付,具備還款來(lái)源。

  六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)調(diào)查

  1、發(fā)展戰(zhàn)略:

 、傩袠I(yè)分析與預(yù)測(cè):

  年,xx行業(yè)實(shí)現(xiàn)累計(jì)工業(yè)總產(chǎn)值元,同比增長(zhǎng)%;實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入千元,同比增長(zhǎng)%;實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額為元。

  XX年月日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《意見(jiàn)》和《實(shí)施方案》,行業(yè)將有望繼續(xù)保持一定的增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)未來(lái)3-5年行業(yè)的年增長(zhǎng)率不會(huì)低于20%。②整合預(yù)測(cè):

  公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化,經(jīng)營(yíng)藥品品種數(shù)千個(gè),銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省,是xx省的核心力量之一。

  通過(guò)此次收購(gòu),xx公司控制了xx公司、加上收購(gòu)前控制的,以及流通行業(yè)的優(yōu)勢(shì),通過(guò)統(tǒng)一采購(gòu)、統(tǒng)一銷(xiāo)售、統(tǒng)一管理,有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強(qiáng),有利于降低單位生產(chǎn)、流通成本、管理成本,發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)。因此,xx公司此次收購(gòu)行為的協(xié)同性戰(zhàn)略目標(biāo)具備可行性。

  2、歷年發(fā)展計(jì)劃的執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)情況

  根據(jù)對(duì)xx公司歷年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和實(shí)際完成情況分析,均能完成計(jì)劃。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃具備可行性。

  3、融資資金投向與未來(lái)發(fā)展目標(biāo)的關(guān)系

  該筆業(yè)務(wù)借款用途為。因此,本次借款全部用于。

  七、本次融資資金運(yùn)用調(diào)查

  1、歷次融資及還款情況調(diào)查:

  經(jīng)查:xx公司在歷次資金使用過(guò)程中,能夠按時(shí)還本付息。

  2、本次融資資金使用情況:

 、賦x有限公司基本情況:

 、趚x主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)(單位:元):

  3、目標(biāo)企業(yè)股權(quán)構(gòu)成情況:

  八、保證人調(diào)查

  本并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)由xx有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任保證,保證期X年。

  1、保證人基本情況:

  2、保證人法人治理:

  3、發(fā)展戰(zhàn)略:

  ①公司定位:

 、谥攸c(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊:③經(jīng)營(yíng)思路:④發(fā)展目標(biāo):

  4、財(cái)務(wù)狀況

  截止年底,凈資產(chǎn)為億元,對(duì)外擔(dān)保億元,本次提供萬(wàn)擔(dān)保,大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn),經(jīng)我行測(cè)評(píng)企業(yè)信用等級(jí)得分分,信用等級(jí)為級(jí),具備擔(dān)保資格。

貸款調(diào)查報(bào)告5

  申請(qǐng)人***,現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷(xiāo)售業(yè)務(wù),因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模,購(gòu)牛款緊缺,需向 貸款100萬(wàn)元,期限三年,特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保,經(jīng)調(diào)查,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:

  一、申請(qǐng)人基本情況

  ***,男,漢族,現(xiàn)年*歲,妻子***,漢族,現(xiàn)年*歲,家住,家庭人口*人,現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場(chǎng),主要從事牛養(yǎng)殖及銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。

  二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售情況:

  申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭,其中小牛80頭,大牛70頭,養(yǎng)殖場(chǎng)一家,主要銷(xiāo)往平?jīng)、寧夏等地,年收?0萬(wàn)元;農(nóng)田15畝,從事玉米制種生產(chǎn),年收入1.5萬(wàn)元,年收入共計(jì)41.5萬(wàn)元。

  三、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債

  申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有:牛養(yǎng)殖場(chǎng)一家,價(jià)值50萬(wàn)元,小牛80頭,價(jià)值80萬(wàn)元,大牛70頭,價(jià)值100萬(wàn)元,小康住宅樓一套,價(jià)值15萬(wàn)元,資產(chǎn)總計(jì)245萬(wàn)元。

  四、貸款用途及期限

  申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,購(gòu)?罹o缺,資金缺口共計(jì)100萬(wàn)元,需向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元,期限三年。

  五、反擔(dān)保措施

  該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后,申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為:

 、?gòu)堃词懈士f?zhèn)養(yǎng)牛專(zhuān)業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;

 、谌龖舴戏磽(dān)保人資格的農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保,此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。

  六、結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好,無(wú)不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元,實(shí)用于養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源穩(wěn)定,擁有償還貸款的能力,且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力,同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保。

  調(diào)查人:

  20xx年9月17日

貸款調(diào)查報(bào)告6

  借款申請(qǐng)人李某于20xx年04月10日向我行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元,東昌府支行個(gè)人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的貸款資料對(duì)借款申請(qǐng)人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:

  一、客戶基本情況

  借款申請(qǐng)人李某,生于X年X月X日,男,漢族,身份證號(hào)碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現(xiàn)住址:xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營(yíng)XXX批發(fā)部。營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日,營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼:XXXX,經(jīng)營(yíng)者姓名:李某,組成形式:個(gè)人經(jīng)營(yíng),經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所:香江市場(chǎng)XXXX,經(jīng)營(yíng)范圍:服裝,批發(fā)零售。營(yíng)業(yè)執(zhí)照已年審,且納稅正常,經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營(yíng)批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場(chǎng),原營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件已注銷(xiāo)收回,認(rèn)定借款申請(qǐng)人李某實(shí)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購(gòu)進(jìn)一批服裝特向我行申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元。

  二、客戶工作情況

  經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查,借款申請(qǐng)人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上,經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富,收入穩(wěn)定。

  三、客戶資信狀況

  通過(guò)查詢(xún)借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某的資信狀況,征

  信顯示借款申請(qǐng)人李某有信用卡賬戶8個(gè),共享信用額度

  7.4754萬(wàn)元, 有歷史逾期記錄一次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請(qǐng)人李某有貸款余額54.6602萬(wàn)元,其中信用社20萬(wàn)貸款已結(jié)清(附還款憑證),實(shí)際貸款余額為34.6602萬(wàn)元,有歷史逾期記錄3次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄一次,無(wú)擔(dān)保。借款申請(qǐng)人配偶劉某有信用卡賬戶6個(gè),24個(gè)月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個(gè)月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款,無(wú)貸款,無(wú)擔(dān)保。申請(qǐng)人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。

  經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí):借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某,具有完全民事行為能力,身份證件合法有效,資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定,通訊工具真實(shí)、有效,貸款用途符合經(jīng)營(yíng)范圍。借款申請(qǐng)人已在我行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶,并有良好的合作意愿。

  四、客戶還本付息能力分析

  借款申請(qǐng)人李某本次擬申請(qǐng)我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元,用于購(gòu)進(jìn)服裝,貸款本息可通過(guò)以下兩種方式償還:

 。1)通過(guò)借款申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)的XX批發(fā)部營(yíng)業(yè)收入還款,根據(jù)客戶提供的3個(gè)銀行卡賬戶明細(xì):20xx年01月16日至20xx年04月16日,共計(jì)收入57筆,金額約184.88萬(wàn),預(yù)計(jì)該批發(fā)部年銷(xiāo)售收入800萬(wàn)左右,年利潤(rùn)80萬(wàn)元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬(wàn)元。

  第一還款來(lái)源充足,具備足額歸還本息的能力。

 。2)通過(guò)借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)還款。借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)充足,擁有4處房產(chǎn),價(jià)值約240萬(wàn)元;汽車(chē)2輛,約20萬(wàn)元;現(xiàn)有存貨價(jià)值約200萬(wàn)元;

  借款申請(qǐng)人家庭總資產(chǎn):存折余額35萬(wàn)元+房產(chǎn)240萬(wàn)+汽車(chē)20萬(wàn)元+存貨200萬(wàn)元≈495萬(wàn)元。

  借款申請(qǐng)人家庭凈資產(chǎn):總資產(chǎn)495萬(wàn)元-34.6602萬(wàn)元≈460萬(wàn)元。

  通過(guò)以上對(duì)借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析,認(rèn)定借款申請(qǐng)人借款期間,第一還款來(lái)源真實(shí)、穩(wěn)定,收入水平合理,具備按期足額償還貸款本息的能力。

  五、擔(dān)保分析

  借款申請(qǐng)人李某本次申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元,擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:

  李某共有四套房產(chǎn):

  一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào),面積134.55平方米,房屋所有權(quán)人:李某,評(píng)估價(jià)值73.12萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

  二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1至3層39號(hào),面積104.42平方米,房屋所有權(quán)人:李某,評(píng)估價(jià)值56.91萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

  三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓,建筑面積112.86平方米,該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬(wàn)元。

  四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓,建筑面積87.4平方米,該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬(wàn)元。

  李某房產(chǎn)價(jià)值合計(jì):73.12萬(wàn)元+56.91萬(wàn)元+60萬(wàn)元+48萬(wàn)元=238.03萬(wàn)元。

  本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押,抵押人房產(chǎn)情況:①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào),房屋所有權(quán)證號(hào):XX號(hào),房屋所有權(quán)人:李某,共有情況:?jiǎn)为?dú)所有,房屋坐落: XX,登記時(shí)間:20xx.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米,該房產(chǎn)所屬土地證號(hào):XXX。土地使用權(quán)人:李某;坐落:XXXXX;用途:商業(yè)住宅;使用權(quán)類(lèi)型:出讓?zhuān)K止日期:20xx.03.29,使用權(quán)面積:47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1-3層39號(hào),房屋所有權(quán)證號(hào):XXXXX號(hào),房屋所有權(quán)人:李某,共有情況:?jiǎn)为?dú)所有,房屋坐落: XXXX號(hào),登記時(shí)間:20xx.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米,該房產(chǎn)所屬土地證號(hào):XXXXX。土地使用權(quán)人:李某;坐落:古樓建設(shè)西路北;用途:商業(yè)住宅;使用權(quán)類(lèi)型:出讓?zhuān)K止日期:20xx.03.29,使用權(quán)面積:36.8平方米。

  第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷(xiāo)抵押。

  經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查:借款抵押人李某提供抵押房

  產(chǎn),完好可用,位于聊城市內(nèi)繁華地段,變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查,借款申請(qǐng)人提供抵押房產(chǎn)項(xiàng)下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。

  20xx年04月20日經(jīng)XXX評(píng)估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評(píng)估報(bào)告,兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬(wàn)元、56.91萬(wàn)元,共計(jì)130.03萬(wàn)元。該評(píng)估有效期3個(gè)月,借款申請(qǐng)人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅,結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評(píng)估價(jià)值,根據(jù)當(dāng)前周邊市場(chǎng)價(jià)值,我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí),參照周邊當(dāng)前市場(chǎng)行情,確認(rèn)XXXX評(píng)估有限公司評(píng)估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。

  根據(jù)我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法:“商品住房抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%,要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好,但以唯一住所抵押的,抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱,抵押率不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值的60%,以商鋪、寫(xiě)字樓抵押的,抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道!钡囊(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況,確定其抵押率為60%,其抵押價(jià)值計(jì)算為:評(píng)估價(jià)值130.03萬(wàn)元×60%=78.018萬(wàn)元。

  房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬(wàn)元,借款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款78萬(wàn)元,符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。

  六、貸款用途分析

  通過(guò)對(duì)借款申請(qǐng)人提供的商品購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議分析,該筆貸款的用途為購(gòu)進(jìn)服裝,借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的XXXX批發(fā)部,于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同,合同銷(xiāo)售總金額132.9萬(wàn)元 ,付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬,需方將貨款打入供方指定帳戶,指定帳戶為:XXX,農(nóng)行卡號(hào)為XXXX,此筆貸款用于購(gòu)進(jìn)服裝。經(jīng)調(diào)查,借款用途合規(guī)合法,符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。

  七、調(diào)查結(jié)論

  根據(jù)以上調(diào)查情況,借款申請(qǐng)人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件,根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況,按年銷(xiāo)售收入1/5測(cè)算,同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬(wàn)元,授信期限五年,單筆用信期限一年,額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用,利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%,用款方式為受托支付方式,還款方式為按月還息,到期還本,采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式,貸款發(fā)放后五級(jí)分類(lèi)擬為正常。

貸款調(diào)查報(bào)告7

  一、 借款人情況

  (一) 、基本情況

  借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

  備注:

  1. 婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、

  離婚者提供離婚證) 。

  2. 職稱(chēng):自然人客戶具有的重要專(zhuān)業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)

  師等專(zhuān)業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

  3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話

  費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。

  4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動(dòng)電話,借

  款人單位固定電話,借款人配偶移動(dòng)電話,借款人配偶工作固定電話。

  (二) 、信用情況

  通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

  (三) 、收入支出情況

  個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。

  (四) 、資產(chǎn)負(fù)債情況

  1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

  2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) :

 。1)、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;

 。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;

 。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;

 。6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

  3、負(fù)債情況

  寫(xiě)清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  二、 調(diào)查貸款用途及還款情況

  借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況,結(jié)算方

  式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。

  三、 調(diào)查抵押物情況

  屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

  四、 總訴

  通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):1、貸與不貸;2貸款方式;3貸款金額;4貸款期限;5貸款利率;6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

貸款調(diào)查報(bào)告8

  一、開(kāi)發(fā)企業(yè)資信情況

  1.開(kāi)發(fā)企業(yè)基本情況

  企業(yè)性質(zhì) :有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限: 10年

  開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí) :肆級(jí) 信用等級(jí):

  注冊(cè)資本 : 20xx 萬(wàn)元所有者權(quán)益 :20xx.45萬(wàn)元

  總資 產(chǎn):9716.16萬(wàn)元 總 負(fù) 債 : 7626.11萬(wàn)元

  【注:報(bào)表截止日期 20xx 年 12月末】

  基本結(jié)算賬戶行 : 中國(guó)工商銀行 銀行貸款總額 :5000萬(wàn)元

  法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929

  財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317

  公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本

  王春艷 400萬(wàn)元 20%

  劉偉1600萬(wàn)元80%

  法定代表人個(gè)人信用狀況:良好 。

  2.開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

 。1)開(kāi)發(fā)企業(yè)近二年主要開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的運(yùn)作情況:開(kāi)發(fā)的主要業(yè)

  績(jī)和主要開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目(對(duì)滾動(dòng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

  的有關(guān)銷(xiāo)售情況)、信譽(yù)狀況:

  鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開(kāi)發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū),合計(jì)銷(xiāo)售7棟,已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開(kāi)發(fā)商在本市的信

  譽(yù)前提下,公司決定繼續(xù)開(kāi)發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計(jì)432戶,

  共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷(xiāo)售情況良好。

 。2)開(kāi)發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系(以前樓盤(pán)項(xiàng)目合作情況,主要

  介紹合作金額、客戶違約及開(kāi)發(fā)公司履行階段性保證情況):

  鑫龍地產(chǎn)一直以來(lái)與貴行合作,累計(jì)貸款5000萬(wàn)元,客戶無(wú)違約情況,我公司履行階段性保證,本項(xiàng)目已交付使用,信譽(yù)

  良好。

  在他行的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目借款、客戶違約及開(kāi)發(fā)企業(yè)履行階段性保

  證情況:

  無(wú)。

  二、申報(bào)樓盤(pán)基本情況

  1.樓盤(pán)概況

  樓盤(pán)名稱(chēng):鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤(pán)性質(zhì):住宅

  項(xiàng)目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

  用年限: 70 年 。

  總投資:8000萬(wàn)元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項(xiàng)目容積率:2.1

  國(guó)有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

  是否分期實(shí)施是共分 期□否

  樓盤(pán)所處地理位置:□市中心 次中心 □ 市郊

  該小區(qū)位于沿山路西。

  2.本次申報(bào)樓盤(pán)情況

  本次申報(bào)為項(xiàng)目的第 1期 占地24000平方米

  土地是否已被設(shè)定抵押 □是否

  本期項(xiàng)目開(kāi)工時(shí)間:20xx年8月1日 預(yù)計(jì)建設(shè)周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬(wàn)元建筑面積:40782.88萬(wàn)平方米

  其中:住宅 40747.22平方米(住宅類(lèi)型:6 層 8棟 432戶)

  住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

  建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

  建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

  建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

  地下車(chē)庫(kù)個(gè)數(shù)為181個(gè),占地面積9350平米 目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度:目前該項(xiàng)目主體工程已經(jīng)完畢。

  3.樓盤(pán)資金情況

  本次申報(bào)項(xiàng)目總投資額:8000萬(wàn)元 已完成投資額:4000萬(wàn)元

  本期項(xiàng)目資金來(lái)源其中:項(xiàng)目資本金:20xx 萬(wàn)元

  銀行借款: 0

  預(yù)售收入:20xx萬(wàn)元

  目前資金實(shí)際到位:4000萬(wàn)元

  4.本樓盤(pán)與其他銀行合作情況

  是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

  三、樓盤(pán)市場(chǎng)預(yù)測(cè)

  1. 樓盤(pán)市場(chǎng)定位

  社會(huì)大眾群體工薪階層。

  2.市場(chǎng)需求分析

  霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右,需求購(gòu)買(mǎi)房屋, 對(duì)于霍林郭勒市外來(lái)人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上,外來(lái)人口住房需求較高,對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等,鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位,足以滿足老百姓的需求。

  3.市場(chǎng)銷(xiāo)售前景和購(gòu)買(mǎi)客戶群體分析(包括已接受預(yù)訂情況):

  鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場(chǎng)需求,主要購(gòu)買(mǎi)客戶群為:鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來(lái)打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷(xiāo)售近40%。計(jì)劃至20xx年10月前銷(xiāo)售90%。

  4.同類(lèi)地段同類(lèi)物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。 霍市的同類(lèi)物業(yè)價(jià)格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。

  5.本期樓盤(pán)銷(xiāo)售收入預(yù)計(jì) :

  其中:住宅銷(xiāo)售收入:11037萬(wàn)元 住宅銷(xiāo)售均價(jià): 2797 元/㎡

貸款調(diào)查報(bào)告9

  一、基本情況

  (一)學(xué)校類(lèi)貸款概況

  截止年 月末,我支行各類(lèi)學(xué)校貸款14戶,共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元,比年初增加 萬(wàn)元,占各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分,大學(xué) 戶,貸款余額 萬(wàn)元;普通中學(xué) 戶,貸款余額萬(wàn)元;職業(yè)中學(xué) 戶,貸款余額 萬(wàn)元。

  經(jīng)調(diào)查,經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**,其貸款余額為8000萬(wàn)元,占學(xué)校貸款總額的43.92%,占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校,目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系,32個(gè)本專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)。截止**年**月**日,該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,其中本科學(xué)生7048人,專(zhuān)科學(xué)生4106人。教職工521人(外聘教師133人)。 ***年學(xué)院收入12358萬(wàn)元,***年學(xué)院收入15692萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,且作為高等學(xué)院,其生源較為穩(wěn)定,第一還款來(lái)源較有保障。

 。ǘ┽t(yī)院類(lèi)貸款概況

  截止20xx年11月末,我支行醫(yī)院類(lèi)貸款 戶,共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元,比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫(yī)院等級(jí)分,二級(jí)乙等醫(yī)院 戶,貸款余額 萬(wàn)元,二級(jí)甲等醫(yī)院 戶,貸款余額 萬(wàn)元。

  二、存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

 。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬(wàn)元,經(jīng)費(fèi)來(lái)源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來(lái)看,其計(jì)劃用于還款的收入受到影響,貸款的第一還款來(lái)源難以保障。

  2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類(lèi)學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入,難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì),各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

  3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn),保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。

 。ǘ┽t(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng),形成品牌的周期長(zhǎng),其收入能否

  達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

  2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。

  3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);

  4、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院,競(jìng)爭(zhēng)激烈,規(guī)模較小,功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性,有一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);

  5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類(lèi)醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門(mén)影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。

  三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)的建議

 。ㄒ唬┻x準(zhǔn)對(duì)象,適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué);蚴〖(jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校,這部分學(xué)校生源穩(wěn)定,絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi),其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院,提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

 。ǘ﹪(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保,對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍,從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。

貸款調(diào)查報(bào)告10

  借款人羅XX,男,現(xiàn)年51歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

  一、基本情況

  羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意,XX王莊村有三層八間樓房一套,配房?jī)砷g的一個(gè)小院,價(jià)值肆萬(wàn)元左右,另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,面積140平方米,現(xiàn)值貳拾萬(wàn)元。由于在平頂山做生意,羅國(guó)存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,面積180平方,價(jià)值30多萬(wàn)元。并有寶 萊轎車(chē)一輛,價(jià)值15萬(wàn)元左右。由于做木材生意,各種型號(hào)的木桿必須存貨,已占?jí)捍罅?strong>資金 ,而送給各個(gè)礦的木桿,又是上搭下付款,若付款不及時(shí),就會(huì)造成資金緊張。由于近段資金緊張,貸款到期后不能按時(shí)償還,申請(qǐng)展期。

  二、效益情況

  羅XX木桿主要賣(mài)給平煤集團(tuán),主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木;2米×1.4cm;2.2米×1.6cm,2.4米×1.8cm,2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷(xiāo)量500方左右,每方利潤(rùn)50元,月利潤(rùn)貳萬(wàn)伍仟元左右,效益較好。

  三、擔(dān)保人情況

  擔(dān)保人李XX,男,現(xiàn)年41 歲,住楊莊鄉(xiāng)長(zhǎng)嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,主要是收購(gòu)各種型號(hào)的木桿,然后賣(mài)給經(jīng)營(yíng)木桿的大戶,有資金貳拾萬(wàn)元,有一定的擔(dān)保實(shí)力,同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

  擔(dān)保人羅XX,男,現(xiàn)年24歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村人,羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,主要經(jīng)營(yíng)各種豬用、魚(yú)用、雞用預(yù)混料、全價(jià)料及棉粕、豆粕等原料,有資金拾伍萬(wàn)元,有一定擔(dān)保能力。同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

  四、調(diào)查結(jié)論

  通過(guò)調(diào)查,羅XX有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔(dān)保人李XX、羅XX兩人有擔(dān)保能力,同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。

  調(diào)查人:

  年 月 日

貸款調(diào)查報(bào)告11

  一、“兩權(quán)”確權(quán)及抵押貸款開(kāi)展情況

  據(jù)對(duì)省內(nèi)各市縣問(wèn)卷調(diào)查反饋的數(shù)據(jù)顯示,截至20xx年3月末,海南省17個(gè)市縣(不含?谑校┘彝コ邪(jīng)營(yíng)耕地面積427萬(wàn)畝,耕地流轉(zhuǎn)面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末,土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款余額8754萬(wàn)元。尚未開(kāi)展農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

 。ㄒ唬皟蓹(quán)”確權(quán)、流轉(zhuǎn)情況

  一是確權(quán)工作陸續(xù)開(kāi)展。有9個(gè)市縣(三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)工作。2個(gè)市縣(三亞市和儋州市)開(kāi)展了農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個(gè)市縣(澄邁、儋州、白沙、保亭、樂(lè)東和屯昌)明確了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押登記機(jī)關(guān),僅屯昌縣出臺(tái)了鼓勵(lì)政策。三是逐步建立流轉(zhuǎn)交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心,截至20xx年3月末,共促成1238宗、3.87萬(wàn)畝的土地流轉(zhuǎn)交易。部分市縣也正積極籌建。

 。ǘ皟蓹(quán)”抵押貸款開(kāi)展情況

  1.貸款規(guī)模、分布和貸款機(jī)構(gòu)。截至20xx年7月末,全省土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款余額為8754萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)134.82%,比年初增加2275萬(wàn)元;不良貸款余額118萬(wàn)元,不良率為13.48%。從貸款用途看,投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬(wàn)元,個(gè)人消費(fèi)貸款余額185萬(wàn)元,其他用途貸款余額7000萬(wàn)元;從貸款方式看,僅以承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的貸款余額為1386萬(wàn)元,承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的貸款余額為368萬(wàn)元,承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬(wàn)元。

  2.貸款流程、額度、利率、用途和期限!皟蓹(quán)”抵押貸款辦理一般流程為:客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查→審查→審批→辦理登記(或者公證)→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權(quán)”抵押登記機(jī)關(guān),因此金融機(jī)構(gòu)采取公證的方式來(lái)替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價(jià)值確定,一般抵押率不超過(guò)40%。利率偏高,普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)。貸款期限以一年期短期貸款為主。

  二、存在問(wèn)題

 。ㄒ唬┓烧系K

  法律上對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)一般不允許抵押。唯一例外,只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押,主要是為了鼓勵(lì)承包開(kāi)發(fā)“四荒”地,解決承包開(kāi)發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒(méi)有明確禁止抵押農(nóng)房,但由于抵押農(nóng)房時(shí)宅基地應(yīng)當(dāng)一并抵押,故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止。我國(guó)法律體系一貫采用“房地一體”模式,如《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定:“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時(shí),房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓、抵押”,故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權(quán),而農(nóng)村宅基地抵押為我國(guó)現(xiàn)行法律所禁止。

 。ǘ皟蓹(quán)”流轉(zhuǎn)程度低、存在私下交易

  1.我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地面積的11.7%,流轉(zhuǎn)程度低。據(jù)了解,相當(dāng)一部分耕地流轉(zhuǎn)通過(guò)私下協(xié)商進(jìn)行,不僅對(duì)官方統(tǒng)計(jì)的交易量產(chǎn)生影響,而且容易產(chǎn)生權(quán)益糾紛。

  2.被調(diào)查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)情況。

 。ㄈ皟蓹(quán)”配套制度建設(shè)滯后

  1.確權(quán)登記難度大。從全省情況來(lái)看,部分市縣已逐步開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)登記,但土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的確定、土地邊界的劃定爭(zhēng)議較大,導(dǎo)致確權(quán)時(shí)間長(zhǎng)。

  2.地方政府重視不夠,人員、經(jīng)費(fèi)安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高,呈“無(wú)人管”、“無(wú)人干”的狀況,導(dǎo)致確權(quán)登記、流轉(zhuǎn)中心建設(shè)推進(jìn)緩慢。

  四、政策建議

 。ㄒ唬┒嘀?fù)?dān)保模式規(guī)避“兩權(quán)”抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

  從20xx年開(kāi)始,我國(guó)已在福建明溪、重慶開(kāi)縣、寧夏平羅、遼寧法庫(kù)等地開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn),其中引入基金擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重?fù)?dān)保模式,避免擔(dān)保物單一,從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn),值得借鑒與推廣。

 。ǘ┩晟浦贫群徒M織機(jī)構(gòu)建設(shè)

  一是政府進(jìn)一步明確“兩權(quán)”管理部門(mén)的職能責(zé)任,賦予工作權(quán)力,在“兩權(quán)”管理和服務(wù)上實(shí)施人員、經(jīng)費(fèi)政策傾斜。二是建立仲裁機(jī)制,設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu),推動(dòng)“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)盡快實(shí)現(xiàn)由自發(fā)到自覺(jué)、由無(wú)序到規(guī)范轉(zhuǎn)變。三是完善“兩權(quán)”價(jià)值評(píng)估市場(chǎng)建設(shè)。建立專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)制、設(shè)立專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估人才,出臺(tái)評(píng)估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則,為開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款提供評(píng)估服務(wù)。

 。ㄈ┮(guī)范“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)行為,創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式

  在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)試驗(yàn)、示范點(diǎn)和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺(tái),免費(fèi)開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)咨詢(xún)、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規(guī)范的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程序,采用統(tǒng)一格式的文書(shū)檔案資料,加強(qiáng)規(guī)范化管理;進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村土地集體所有的觀念,支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地,增強(qiáng)農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)”的法律意識(shí),查處違法流轉(zhuǎn)行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進(jìn)土地高效流轉(zhuǎn)。

 。ㄋ模┘哟髮(duì)“兩權(quán)”抵押貸款的扶持政策

  相關(guān)政府機(jī)關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺(tái)針對(duì)性的惠農(nóng)補(bǔ)貼政策,減少農(nóng)民負(fù)擔(dān);金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)增加“兩權(quán)”抵押貸款不良貸款率容忍度,消除金融機(jī)構(gòu)“懼貸”心理,使“兩權(quán)”貸款更加良性發(fā)展。

貸款調(diào)查報(bào)告12

  一、經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展總體情況

  (一)概況

  近年來(lái),面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),我市在上級(jí)政府和金融部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,始終堅(jiān)持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,努力增加信貸收入,改善金融服務(wù),促進(jìn)金融改革,實(shí)現(xiàn)了金融實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙贏”的有利局面。

 。ǘ┺r(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

  改革開(kāi)放30多年特別是近幾年來(lái),龍口走過(guò)了波瀾壯闊的發(fā)展歷程,經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的巨大變化,實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對(duì)促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?梢哉f(shuō)中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體,成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道,成為地方財(cái)政收入的主要來(lái)源。

  一是有力地拉動(dòng)了全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。近幾年來(lái),全市中小企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。上繳地方級(jí)稅收也逐年增加,占當(dāng)年財(cái)政收入的份額也不斷遞增,中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

  二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭(zhēng)先發(fā)展,勇于創(chuàng)業(yè),提供了大量的就業(yè)崗位,安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力。目前,全市絕大多數(shù)新增勞動(dòng)力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速崛起,極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來(lái)在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹,為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。

 。ㄈ┤r(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

  目前,我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時(shí)期,信貸需求趨旺,但銀行滿足率較低,企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解,絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”,表示“沒(méi)有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時(shí)有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”,突出表現(xiàn)在:一是新上項(xiàng)目建設(shè)需要大量資金;二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)需要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品;三是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要大量流動(dòng)資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。

  二、小額貸款公司的發(fā)展及作用

 。ㄒ唬┕芾碇贫群捅O(jiān)管體制情況

  為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)行,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理,建立健全監(jiān)管機(jī)制,防范和化解風(fēng)險(xiǎn),指導(dǎo)小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù),促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展,充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》(魯政辦發(fā)〔20xx〕46號(hào))的要求,我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門(mén),承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查,定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息,每年度對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查,健全金融企業(yè)財(cái)會(huì)制度,真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng),無(wú)違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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 。ǘ┢髽I(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法

  自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來(lái),市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財(cái)稅等有關(guān)部門(mén),在指導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng),維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點(diǎn)一是公司治理完善,操作流程簡(jiǎn)約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營(yíng)骨干企業(yè),如南山集團(tuán)、郎源股份有限公司等,小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離,設(shè)立董事會(huì)、股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì),實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款調(diào)查、審查、審批相對(duì)分離,操作流程簡(jiǎn)約、快捷,在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確,社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充,其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對(duì)象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶,如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)(加工)戶,有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。

  (三)存在問(wèn)題.

  我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期,還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問(wèn)題,主要有:

  一是后續(xù)資金不足,制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,小額貸款公司不能吸收公眾存款,從其他銀行融資的額度不能超過(guò)注冊(cè)資本金的50%。由于受注冊(cè)資本最高限額以及融資比例的限制,目前,我市已運(yùn)營(yíng)的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬(wàn)元,對(duì)緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車(chē)薪的作用。

  二是經(jīng)營(yíng)范圍狹窄,盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一,只能從事貸款業(yè)務(wù),利息收入是企業(yè)的'唯一來(lái)源,盈利能力十分有限。

  三是機(jī)構(gòu)名份尷尬,監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來(lái)規(guī)劃,但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不容易,使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管,但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。

  四是運(yùn)營(yíng)成本偏高,扶持力度不一。稅收負(fù)擔(dān)較重,管理費(fèi)用高,使得資金年回報(bào)率偏低,在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負(fù)面影響。

  三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別

  小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款,農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織其他生產(chǎn)貸款,利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間,從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析,農(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸款利率水平相對(duì)較低,年利率在6-8%之間,而農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對(duì)較高,年利率基本為20%左右。同時(shí),和普通銀行貸款相比較,貸款期限主要集中在6個(gè)月以?xún)?nèi)。

  相比較傳統(tǒng)的銀行貸款,小額貸款公司一般具有以下特點(diǎn):放款時(shí)間較銀行快,放款的門(mén)檻也較銀行低,要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)易。他的出現(xiàn),對(duì)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較,二者既有相同之處,也存在巨大差異,首先是經(jīng)營(yíng)宗旨和市場(chǎng)定位基本相同,都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體。但由于兩類(lèi)機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同,使其在經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)意識(shí)、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營(yíng)模式上看,村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣,經(jīng)營(yíng)方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式,可以說(shuō)是大銀行“克隆”一個(gè)小銀行,由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限,村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營(yíng),很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營(yíng)模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè),最高權(quán)力完全歸屬于全體股東,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分工明確,實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營(yíng)模式,公司法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立,在運(yùn)營(yíng)上存在一定的靈活性。 從服務(wù)模式上看,(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系,在受理貸款的過(guò)程中相較小額貸款公司更為專(zhuān)業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性,作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu),面對(duì)廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民,在服務(wù)過(guò)程中更直接、手續(xù)更簡(jiǎn)單。從服務(wù)對(duì)象看,村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場(chǎng)定為小額、分散,服務(wù)對(duì)象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì),但是由于經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念的差異,具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價(jià)方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多,客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè),貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大,相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行,“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要特征。

貸款調(diào)查報(bào)告13

  一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

  小額信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際就是信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

  目前,我們只能通過(guò)客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調(diào)查,我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

  二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類(lèi)

  貸前調(diào)查的種類(lèi)主要分為兩種:非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

 。、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

  通過(guò)客戶提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。

  2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

  住址:電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,是否有疑問(wèn),實(shí)際居住地址?

  單位:申請(qǐng)表填寫(xiě)的是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方,造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,或者單位名稱(chēng)與申請(qǐng)表不一致,入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,以免造成誤會(huì)。

  配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

  2、貸款用途、還款計(jì)劃。

  (1)貸款基本是用于消費(fèi)、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。

  核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約,但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。

  對(duì)于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,謊言是沒(méi)有細(xì)節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無(wú)法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修,我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨,那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢(xún)問(wèn)實(shí)際貸款用途。

  (2)還款計(jì)劃,是客戶對(duì)借款之后,如何償還借款的打算,是客戶誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來(lái)源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

 。场挝灰(guī)模。

  不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

 。础(gè)人的基本情況。

  全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶)獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì)關(guān)系等。

  個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。

 。2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器;不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響(離婚財(cái)產(chǎn)分割),有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

 。3)個(gè)人愛(ài)好,往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如,一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人,他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康;一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè)行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對(duì)象。

 。4)社會(huì)關(guān)系。個(gè)人取得貸款后,其償還款項(xiàng)的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

  5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。

  資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)單、車(chē)輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低。

  負(fù)債情況,主要了解有沒(méi)有銀行負(fù)債、有沒(méi)有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過(guò)收入,應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,深入了解借款人的還款來(lái)源。

貸款調(diào)查報(bào)告14

  一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報(bào)告格式

  1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫(xiě)清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。

  2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫(xiě)清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。

  4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。

  最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。

  二、個(gè)體商戶貸款調(diào)查報(bào)告格式

  1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫(xiě)清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。

  2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫(xiě)清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)等情況,全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況。

  4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng),存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。

  最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),承擔(dān)的責(zé)任。報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn),確定第一、二責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn),否則聯(lián)社不予授理。

貸款調(diào)查報(bào)告15

  為了XXXX小額貸款股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)xx小貸)更好更加全面的發(fā)展,我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期,我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性,F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、 本次調(diào)查的對(duì)象

  本次調(diào)查的目的,確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。

  本次調(diào)查的對(duì)象,姓名 ,年齡歲,個(gè)體工商戶名稱(chēng),注冊(cè)號(hào)寫(xiě)) ,借款期限 個(gè)月,月利率

  二、 調(diào)查方式

  采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式,已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符,真實(shí)有效。

  三、 調(diào)查時(shí)間

  于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。

  四、調(diào)查成果

  1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合,真實(shí)有效。(請(qǐng)參閱附件)

  2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢(xún)貸款人信用征信信息,根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款

  人信譽(yù)良好,無(wú)逾期記錄。(請(qǐng)參閱附件)

  3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察,店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好,貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。

  4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源,已提供收入證明,真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力,且信譽(yù)佳。(請(qǐng)參閱附件)

  5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí),貸款人無(wú)借款無(wú)其他負(fù)債。

  6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng),且無(wú)不良嗜好。

  7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。

  五、結(jié)論

  本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況,且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,無(wú)負(fù)債無(wú)不良記錄,不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈,對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況,信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。

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