保險的意義和功用

　　保險(Insurance)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。下面是yjbys小編為大家?guī)�來的保險的意義和功用，歡迎閱讀。

　　如何規(guī)劃保險─────保險作為特殊的商品是有他一定規(guī)律的：

　　1、意外險─────以小博大，保費(fèi)低廉，保意外

　　2、重疾險─────小支出，保大病，且確診即付，無需發(fā)票

　　3、人壽險─────保身價，對家庭的責(zé)任和關(guān)愛

　　4、養(yǎng)老險─────年輕為年老的我規(guī)劃的一筆錢

　　5、子女教育婚嫁金─────子女年幼時做年長時的準(zhǔn)備

　　6、投資理財險─────資產(chǎn)傳承，避稅避債，筑起企業(yè)和家庭之間一道安全的防火墻。

　　到目前為止解釋得最清楚、最全面的一篇關(guān)于保險的文章!保險的意義和功用：

　　買保險是買倍數(shù)

　　如果某人今天買了一份保險，萬一明天或者后天就發(fā)生了風(fēng)險，那么保險公司賠給他的錢是他今天所花的錢的多少倍，這是衡量一張保單保障意義的有力數(shù)據(jù)。對于四十歲以下的人，這個數(shù)字應(yīng)該不低于20，如果是消費(fèi)型的壽險，則有可能趨近于200。由此看來，在銀行柜臺銷售的保險大多不具有這樣的特征(不包含意外險)。

　　保險保的是明天的風(fēng)險

　　有人說，我現(xiàn)在買一份30萬元的保險，如果交20年的話，每年交的保費(fèi)算下來也有30萬元了，可是每年的物價都在漲，30萬元到那個時候還能干什么用呢?回答這個問題就要回到風(fēng)險的定義：不確定什么時候發(fā)生的才叫風(fēng)險。如果我們確定能夠交滿20年的錢，那么從保障的意義上就不用買保險。問題是你用什么辦法來保證你在未來的20年中都會是平安的和健康的呢?因為意外都是在瞬間發(fā)生的，疾病的發(fā)生也不過是一夜之間的事。

　　保險是理財，不是投資

　　我們經(jīng)�？吹娇蛻粼谟嬎悻F(xiàn)在買的保險將來可以賺多少錢，甚至有代理人也在幫客戶算返還是多少、分紅是多少等等。其實保障是有成本的，從這個意義上說，拿錢來買保險比把錢放到任何投資渠道的回報來得都要低。我們只要考慮這樣一個簡單的問題：我在保險公司買了100萬元的重疾險，如果剛交了一年的錢就得了大病，保險公司就要賠償我100萬元，這100萬元真的是保險公司賠的嗎?

　　保險公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)而不是慈善機(jī)構(gòu)，它從哪里拿錢來賠?說白了是拿沒出事的人交的保費(fèi)賠給了出事的人，攤到每一個沒出事的人頭上的錢叫保障成本。所以要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，就是在交費(fèi)過程中發(fā)生風(fēng)險。換句話說，保險是不可以算的，能算得出來的都不叫保險，正如經(jīng)濟(jì)能算得出來，而風(fēng)險算不出來!

　　保險不是什么時候都可以買的

　　有人覺得目前很年輕，既注意飲食又注重鍛煉，出門也是很小心，暫時應(yīng)該不會有風(fēng)險，等年齡大些了再買保險也不遲。有一個朋友就是這樣的想法，有一天突然接到他的電話，說前幾天覺得胃疼，去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)是心梗，裝了兩個支架花了七萬多元，后悔沒能讓保險公司報銷。我說，你還有更應(yīng)該后悔的，就是你這一輩子再也不能買保險了，因為保險只賣給健康的人。

　　保險不是想買多少就可以買多少

　　保險從本質(zhì)上說保障的是被保險人未來所能創(chuàng)造價值的能力。比如一個四十歲的人，年收入五萬元，他可以買到一千萬元的保額嗎?答案是否定的，保險公司會認(rèn)為這個投保的要約存在道德風(fēng)險而拒保。

　　買保險就是寫遺囑

　　中國人不像西方人一樣有年輕的時候?qū)戇z囑的習(xí)慣，其實細(xì)想一下，也沒有什么好忌諱的，一個寫好了遺囑的人面對任何突發(fā)事件和生活中的逆境都會是非常坦然的，因為他知道：他對家人的夢想和關(guān)愛在經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)數(shù)字化和落實化了，對每一個他所愛的人在經(jīng)濟(jì)上想要給予的報答是一定可以實現(xiàn)的。

　　保險首先滿足的是被保險人的最后費(fèi)用

　　有人說，保險是死了以后才給錢，我自己享用不到，所以我不會買。我們設(shè)想：一個人如果得了一個很嚴(yán)重的病，需要80萬元的治療費(fèi)，此時他如果向他的親弟弟求助會是什么結(jié)果呢?他弟弟可能非常愿意幫他，可是他弟弟的太太會同意嗎?因為她知道這筆自己賴以養(yǎng)老的錢有可能永遠(yuǎn)不會歸還了。而此時如果這個病人自己有一張100萬元的壽險保單，結(jié)果又會是怎么樣呢?他只要把受益人變更成他的弟弟，他弟弟一定會借他80萬元。

　　商業(yè)保險是社會保險的有效補(bǔ)充

　　很多人在單位都享有非常好的福利，覺得看病都可以報銷，沒有必要再買商業(yè)保險。這里涉及到健康保險的分類：醫(yī)療保險保障的是由于看病產(chǎn)生的費(fèi)用，疾病保險保障的是由于得病而造成的損失。顯然我們的社會保險屬于前者的范疇。曾經(jīng)遇到一位客戶，公司提供非常周到的保險，到他六十歲光榮退休的時候，突然得知公司給他們買的是團(tuán)體保險，被保險人是所有在公司工作的人，不包括退休人員。無奈，他又找到各大商業(yè)保險公司，想重新給自己買一份保險，得到的回答都是：已經(jīng)超過投保年齡，無法承保。

　　保險分為保障型和保證型

　　很多有錢人都覺得自己現(xiàn)有的資產(chǎn)足以應(yīng)對任何生活中的風(fēng)險，所以不再需要購買商業(yè)保險。其實這只是從保障的角度來理解。換一個角度：如果你有一億元的資產(chǎn)，你如何保證這一億元一定就是你的呢?當(dāng)你躺在病床上，對這一億元的資產(chǎn)失去管控能力的時候，你又如何確保你會擁有生命的尊嚴(yán)呢?這就是西方國家有錢人大多會購買高額壽險的原因：或者憑空創(chuàng)造一億元，或者免稅轉(zhuǎn)移一億元。一個發(fā)育成熟的保險市場，保證型保險的市場份額一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障型保險，而在中國，目前保證型保險的市場份額幾乎是零。

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