買房貸款銀行會查什么

時間：2024-09-16 04:14:22 房產(chǎn)置業(yè)顧問我要投稿

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買房貸款銀行會查什么

　　隨著銀行信貸政策的收緊，銀行審批貸款時，對借款人的評估標準也發(fā)生了微妙的變化，征信好、還款能力強的人申請貸款也未必能一帆風順。如今銀行放貸時會查哪些因素?主要分自然狀況、清償保障、與銀行關(guān)系三大類。

買房貸款銀行會查什么

　　01自然狀況類

　　自然狀況類，包括借款人姓名、年齡、職業(yè)、貸款人數(shù)、社保以及住房狀況，二手房的話還有房齡。

　　1、貸款人年齡

　　借款人年齡銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。

　　2、貸款人職業(yè)

　　職業(yè)同樣會影響房貸審批，有些人群被歸為優(yōu)質(zhì)客戶，比如公務員、教師、醫(yī)生、律師以及世界500強員工，其工作收入較為穩(wěn)定，通常受到銀行的青睞。而像從事高空作業(yè)、危險化學品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的人往往很難得到貸款。這是因為，銀行考慮到這類人群隨時會有生命危險，無法保證按時還貸，為了規(guī)避風險，會選擇拒絕為這類人貸款。

　　3、社保繳納不穩(wěn)定的人

　　有些銀行在審批貸款的時候，會比較看中借款人的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險是否正常繳納，因為這兩類都屬于職工保險，繳納情況從側(cè)面反映了貸款人的工作情況，如果借款人繳納不穩(wěn)定，說明其工作不穩(wěn)定，收入也不穩(wěn)定，銀行擔心其還貸能力，所以這類借款人有可能審批被拒。

　　4、貸款人數(shù)

　　確定貸款人數(shù)，如果有共同貸款人，銀行還會審查其年齡、職業(yè)等跟主貸款人一樣的資質(zhì)，總之所有申請人的情況都會影響到貸款申請。

　　5、房齡

　　購買二手房的話，銀行會審查房子房齡，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或者被嚴格的銀行拒貸。而且房齡會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過40年。今年政策收緊，有部分城市縮短了貸款年限，同時也縮短了房齡+貸款年限之和，對于二手房年齡的審查也變嚴了，在選房子的時候要注意二手房房齡的問題。

　　02清償、保障能力類

　　清償、保障類包括貸款人的收入、資產(chǎn)等還款能力、個人征信。

　　1、個人征信

　　個人征信是獲得貸款的前提條件，征信好說明借款人的貸款、還款習慣好，能保障今后按時償還房貸。通常銀行會審查貸款人5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內(nèi)的征信。需要注意的是，連續(xù)3次或者累計6次逾期屬于嚴重征信不良，會被銀行拒貸。

　　ps哪些情況易征信不良?

　　1、信用卡連續(xù)三次(或兩年內(nèi)累計六次)逾期還款。

　　2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

　　3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

　　4、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期。

　　5、“睡眠信用卡”激活后不使用也會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄。

　　6、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

　　7、為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款。

　　8、欠賬等經(jīng)濟糾紛也會影響信用記錄。

　　9、水、電、燃氣費不按時交款。

　　10、個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為。

　　11、助學貸款拖欠不還款。

　　12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成逾期。

　　13、被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。

　　2、還款能力

　　還款能力，包括貸款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他資產(chǎn)情況，通常月收入和月供之間的關(guān)系是：月供不超過月收入的一半，其他包括住房、金融理財產(chǎn)品、社會保險繳納情況等都能從側(cè)面反映借款人的經(jīng)濟能力。

　　一般情況下，在申請房貸時，銀行會要求提供收入證明，通常收入與房貸的關(guān)系可以用以下公式表示：

　　月收入=房貸月供X2

　　如果借款人還在償還其他貸款，也需要算在里面，公式如下：

　　月收入=(其他貸款月供+現(xiàn)申請房貸的月供)X2

　　如果購房人的收入不滿足以上要求，那么基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。

　　03與銀行關(guān)系類

　　一類，可以翻譯成貸款人能給銀行帶來多少受益，畢竟銀行也需要盈利，之前有的地方銀行規(guī)定只要在該行存款達到一定額度就，或者申請的貸款達到一定額度就可以被歸類為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，享受首套房的優(yōu)惠利率優(yōu)先獲得貸款，不過今年為了控制住房信貸擴張，各銀行規(guī)定了放貸限額，一共就那些額度，跟去年相比，能放出去的貸款少了很多，影響到了整體收益，只能從貸款利率想辦法了。多個城市取消了利率優(yōu)惠，有的甚至將首套房利率上浮10%以上，甚至有人覺得現(xiàn)在銀行放貸的規(guī)則變了：誰能接受利率上浮，就能更快放款，還款能力什么的都是次要條件了。市場在變，銀行出于收益的考慮，不得不重新定位與購房人的關(guān)系。

　　被拒貸后，也有方法可補救

　　被拒貸了是不是就意味著沒法貸款了?也不全是，根據(jù)情況的不同，也有方法可以補救。

　　1、因信用卡逾期未還，而造成信用不良，被拒貸。這種情況下，如果本身不是惡意欠款，可以進行申訴，但是需要根據(jù)銀行要求提供相應的證明文件。如果通過，還是有望進行貸款的。

　　2、因為資料不完整被拒貸的情況，只需要補齊資料再次申請，不過，一般需要等待一段時間才能獲批。

　　3、因為二手房房齡過來而被拒貸，因為銀行在這方面的要求不一樣，可以選擇對房齡要求較為寬松的銀行再進行貸款。

　　4、負債過高或者收入較低而被拒貸，可以降低貸款額度，再進行貸款。

　　5、還可以找貸款中介或擔保公司，這樣獲得貸款的可能性會較高。

　　6、如果實在銀行無法貸款，可以不找銀行找貸款公司，相對門檻較低，可增加貸款的可能性。

　　銀行貸款需要哪些證件資料

　　1，需要能證明你身份的具有法律效力的證明，通俗點就是需要你的身份證和戶口本，這是最重要的條件，缺一不可。還有證明房貸申請者婚姻情況的結(jié)婚證等。

　　2、你還需要有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力。說白了，就是需要單位開個在職證明，以及收入證明。這個需要認真對待，因為銀行是會給你供職的單位打電話核實的。

　　3、銀行還要看貸款買房者的個人銀行賬戶半年內(nèi)的流水對賬單，也就是說你的收入證明和銀行工資對賬單對不上號的話，也可能被拒貸。除此之外，還要查你的征信情況，如果有信用卡逾期未還的話，也會影響貸款。