老人要如何看好養(yǎng)老錢

　　如何看好自己的養(yǎng)老錢？這已是老年人不得不面對的問題。近年來，非法集資現(xiàn)象愈演愈烈，金額大、人數(shù)多、新形式層出不窮，社會危害性極大。一些老年人也被卷入非法集資當(dāng)中，養(yǎng)老錢血本無歸。

　　在西羅園街道，市民向公益律師咨詢

　　根據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計(jì)，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓。面對層出不窮、花樣翻新的非法集資，老年人該如何擦亮眼睛呢？

　　非法集資黑手為何總伸向老人？

　　“我們一看到做理財(cái)、賣保健品的廣告就害怕。”上周，在豐臺區(qū)西羅園街道“老年人精準(zhǔn)法治防護(hù)網(wǎng)”項(xiàng)目的啟動現(xiàn)場，一位白發(fā)蒼蒼的老人發(fā)出如是感慨。老人的感慨背后，則是一個殘酷的事實(shí)：受經(jīng)濟(jì)狀況、年齡層次、知識結(jié)構(gòu)等因素影響，老年人在非法集資類案件中權(quán)益受損現(xiàn)象日益嚴(yán)重。尤其是“e租寶”、“華贏凱來”等影響較廣的案例，讓老年人一提非法集資就緊張。

　　在一些非法集資案例中，老年人被不法分子當(dāng)成了“錢袋子”。西羅園街道60歲以上老人為19653名，占戶籍人口的23.4%。街道負(fù)責(zé)人介紹，雖然司法所和公益律師團(tuán)隊(duì)為老人們提供了大量的法律援助，但從實(shí)踐來看，權(quán)益受損后的法律援助社會效果有限。保護(hù)老年人的權(quán)益，將老年人的損失降到最低，最好的辦法就是提前預(yù)防。西羅園街道“老年人精準(zhǔn)法治防護(hù)網(wǎng)”旨在通過培育一支根植社區(qū)的“法治保健員”隊(duì)伍，開展精準(zhǔn)普法，從而提前阻止老年人欺詐、詐騙案件發(fā)生。在這個體系中，基本能實(shí)現(xiàn)1名“法治保健員”定向服務(wù)15名老年人，“法治保健員”采取分樓包戶到人的方式，與自己生活周邊的老年人結(jié)對，使轄區(qū)老年人全部納入防控體系的覆蓋之下。

　　其實(shí)，許多老人并非沒有防范心理，而是缺乏辨別非法集資的能力。

　　老人如何識別非法集資？

　　所謂“非法集資”，是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資具有四個特征：一，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二，通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；三，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　致誠公益律師團(tuán)隊(duì)的張志友律師介紹，許多老年人之所以上當(dāng)受騙，主要原因在于無法區(qū)分非法集資和民間借貸的關(guān)系。根據(jù)最高法上述解釋規(guī)定，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款�！币簿褪钦f，借錢的對象是特定的，比如向親戚借錢，就屬于民間借貸。

　　而且，非法集資的公司大多冠以“投資公司”字樣，這讓老年人以為是投資理財(cái)，從而把養(yǎng)老錢乖乖交給不法分子。由于隱蔽性強(qiáng)，老人并不能在第一時間發(fā)現(xiàn)其中的破綻。當(dāng)老人發(fā)現(xiàn)不對勁的時候，往往為時已晚。不但利息沒見著，本金要不回來，就連公司也人去樓空了。

　　在許多非法集資案例中，不法分子往往是用高息來吸引老年人。而在一些情況下，從回報(bào)率上就可以避免非法集資風(fēng)險。張志友律師舉了一個案例，被告就是一家“投資管理”公司。該公司虛構(gòu)了一個老年公寓項(xiàng)目，在和投資者簽訂的'借款合同上，約定的月利率為3%。“月利率是3%，年利率就是36%，這是不受法律保護(hù)的。”他介紹，借貸雙方年利率不超過24%的才會受法律保護(hù)，如果年利率超過36%，超過部分的利息則會被認(rèn)定無效。從這個角度來看，非法集資并非不能預(yù)防。

　　老人不愿打官司顧慮什么？

　　張志友律師介紹，非法集資的罪名有兩種，即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，最高刑期分別為三年以上十年以下有期徒刑，無期徒刑。然而在實(shí)踐中，許多老人并未選擇起訴，有的老人提起了訴訟，后來又選擇撤訴。

　　“許多老人的心理是這樣的，如果有人打官司把錢要回來了，他們也跟著告；如果錢沒要回來，他們就不告了�！睆堉居颜f，在他代理的一個非法集資案中，受害者原本是一個人，但到了開庭那天，卻有許多老年人前來旁聽。這些老人都是非法集資受害者，他們并未提起訴訟，而是打算先看效果再做決定。

　　造成這一現(xiàn)象的原因，主要是訴訟成本太高。如果不是公益律師，請律師要出律師費(fèi)，訴訟還要交訴訟費(fèi)。幾十萬元的標(biāo)的，訴訟費(fèi)就高達(dá)數(shù)千元。“老人們這時就會考慮，投資款如果不能要回來，再搭進(jìn)去幾千元的訴訟費(fèi)，損失就進(jìn)一步擴(kuò)大了�！�

　　另一方面，在非法集資案的審判中，許多情況是老人贏了官司卻拿不回錢，從而加重了老人這方面的擔(dān)憂。

　　如何最大限度維護(hù)老人權(quán)益？

　　可喜的是，選擇拿起法律武器保護(hù)自己的老年人越來越多。家住西羅園二區(qū)的劉阿姨便是其中一位。去年五六月間，她經(jīng)朋友介紹在某財(cái)富投資基金管理有限公司做理財(cái)，將10萬元的積蓄分兩次投了出去，利率為1%，期限為3個月。到期后，該公司卻未償還本金，利息也未按時支付。目前，該公司已人去樓空，無法聯(lián)系上。今年6月，劉阿姨向朝陽區(qū)法院提起訴訟。

　　劉阿姨在民事起訴書上要求被告返還本金10萬元，利息6600元。其中，利息是以截止到提起訴訟之日計(jì)算的。劉阿姨說，起訴書是她自己寫的，法院也給予了認(rèn)可。但在專業(yè)律師看來，這份起訴書未能最大限度地主張老人的合法權(quán)益。

　　致誠公益團(tuán)隊(duì)老年維權(quán)服務(wù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人劉曉穎律師介紹，非法集資案從提起訴訟到審結(jié)，時間跨度可能較長，而在這段時間內(nèi)，利息還是會繼續(xù)產(chǎn)生的。她建議劉阿姨追加訴訟請求，將要求返還的利息由6600元改為“至實(shí)際給付之日的利息”�！斑@樣的好處是后面產(chǎn)生的利息就不用再起訴了�！�

　　劉曉穎說，至于提起訴訟后產(chǎn)生的一千多元訴訟費(fèi)，則可以追加一條“訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)”。這樣一來，老年人的權(quán)益就能最大限度地在起訴書中體現(xiàn)了。

　　張志友律師介紹，有的不法分子借著“養(yǎng)老服務(wù)”的名義非法集資，主要針對的就是老年人，迷惑性、危害性比較大。“有的以投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老院為名，有的打著提供候鳥式養(yǎng)老服務(wù)、以房養(yǎng)老的旗號，這樣的非法集資案例有很多。”他表示，提升老年人的法律意識和風(fēng)險防范能力，是有效抵御非法集資風(fēng)險的“防火墻”�！安荒茏R別就不參與，增強(qiáng)風(fēng)險自擔(dān)意識，對老年人來說是最重要的�！�

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