票據(jù)偽造背書的法律題目研究

票據(jù)偽造背書是指非票據(jù)權(quán)利人假冒票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)背面書寫簽章，以實(shí)現(xiàn)享有票據(jù)權(quán)利而不承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的行為。票據(jù)偽造背書在實(shí)踐中十分常見，它嚴(yán)重著票據(jù)信用和票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。有關(guān)偽造背書后果的認(rèn)定和處理，一直是各國票據(jù)法乃至國際票據(jù)同一立法的難點(diǎn)。我國學(xué)者對票據(jù)背書探討較多，但對偽造背書法律題目較為欠缺。本文試就票據(jù)偽造背書的一般、法律效力及票據(jù)權(quán)利保護(hù)等題目作以下闡述�！　∫弧⑵睋�(jù)偽造背書的一般理論　　票據(jù)指由出票人依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定簽發(fā)的，約定自己或者委托第三人于一定期日無條件地支付一定金額，并可以流通轉(zhuǎn)讓的有價證券，通常指匯票、本票和支票。票據(jù)作為要式、無因的文義證券，具有支付、結(jié)算、融資、抵銷債務(wù)等功能。作為貿(mào)易信用具體化的票據(jù)，因背書而轉(zhuǎn)讓流通，并以承兌、保證、保付、參加承兌等票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為而進(jìn)步票據(jù)流通的信用程度，所有在票據(jù)上真實(shí)簽章的人，都必須對票據(jù)承擔(dān)責(zé)任，都為促進(jìn)票據(jù)流通參與了信用，對票據(jù)持有人都負(fù)有保證付款的義務(wù)。背書因具有權(quán)利轉(zhuǎn)移、擔(dān)保和資格授予三種效力，而為票據(jù)信用流通制度的有效確立奠定基礎(chǔ)。票據(jù)上背書人越多，其信用愈高，故學(xué)者稱之為信用的證券化。[1]　　背書是一種重要的票據(jù)行為，它主要有權(quán)利轉(zhuǎn)讓背書、設(shè)質(zhì)背書和委托收款背書，其中以權(quán)利轉(zhuǎn)讓為目的的背書最為普遍，也最具有意義。背書只能是權(quán)利人的行為，包括權(quán)利人親身為背書或授權(quán)他人為背書。而偽造背書是偽造者假冒權(quán)利人進(jìn)行的背書，它不是票據(jù)權(quán)利人自愿、真實(shí)意思地讓偽造者實(shí)施背書簽章，而是偽造者利用票據(jù)背書具有的特殊效力的功能，通過偽造權(quán)利人的簽章而享有票據(jù)權(quán)利。偽造背書通常是在權(quán)利人沒有治理好有效的票據(jù)，致使票據(jù)遺失、被竊，落到偽造者手中而出現(xiàn)的。也即偽造者有機(jī)會取得了本應(yīng)由權(quán)利人享有的票據(jù)，從而實(shí)施假冒權(quán)利人背書簽章。例如，甲向乙購買價值10萬元的貨，甲作為出票人出具了面值10萬元的匯票給收款人乙，乙因不小心將匯票遺失，匯票被a拾得，a冒充乙向丙購買10萬元的貨后，假冒乙的背書簽章將匯票轉(zhuǎn)讓給丙，丙因確信a就是乙，因而接受了匯票， 丙又將票據(jù)以對價背書轉(zhuǎn)給丁。在這一過程中，表面上，乙背書簽章在票據(jù)上，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)責(zé)任，但事實(shí)上，乙因票據(jù)遺失而根本沒有在票據(jù)上簽章。作為偽造者a假冒乙的背書簽章， 實(shí)際上是將乙的權(quán)利轉(zhuǎn)讓而享有了丙給其的10萬元貨，但a的名稱并不在票據(jù)上出現(xiàn)， 故無法讓其承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。作為丙和丁，他們均不知悉a的偽造背書， 均真實(shí)地支付了對價并簽章，丁同時是現(xiàn)在的票據(jù)持有者。上述偽造背書及流通轉(zhuǎn)讓過程給人們提出了一個嚴(yán)厲的法律題目，那就是對甲乙丙丁和a的行為， 法律賦予其怎樣的法律效力。法律又將是怎樣往保障票據(jù)當(dāng)事人的票據(jù)權(quán)利，是選擇保護(hù)票據(jù)真正權(quán)利人的利益（如上述乙），還是選擇保護(hù)支付對價、善意的持票人的利益（如上述丁）。對此，各國票據(jù)法規(guī)定不一�！　�偽造背書與票據(jù)偽造不同，廣義的票據(jù)偽造指假冒他人名義而為的票據(jù)行為，具體包括出票行為的偽造，背書行為的偽造，承兌行為的偽造，保證行為的偽造等�？梢�，上例中的偽造背書僅是票據(jù)偽造的一種類型。狹義的票據(jù)偽造僅指假冒出票人的名義簽發(fā)票據(jù)的作為，也稱出票偽造。偽造的票據(jù)不能享有權(quán)利，至于偽造人和被偽造人，因其真實(shí)簽章均不體現(xiàn)在票據(jù)上，都可不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，但偽造者要負(fù)民事或刑事責(zé)任。但若以偽造的票據(jù)為依據(jù)，在偽造的票據(jù)上真實(shí)簽章的人，必須承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任。例如，某甲偽造本票，簽署a 為出票人的姓名，將票據(jù)交給b，b以背書讓與c，c再以背書讓與d.這時，若d到期向甲或a請求付款，甲和a都不負(fù)票據(jù)上的給付責(zé)任，由于他們都未在票據(jù)上真實(shí)簽章。d在無法獲得票據(jù)付款的情況下，基于b 和c 為真實(shí)簽章，d可向c或b行使追索權(quán)，由c或b承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任，若c支付票款給d后，仍可向b追索，b所受的損失，只能向某甲（偽造者）請求賠償。　　偽造背書也不同于無權(quán)代理背書，無權(quán)代理背書指代理人在被代理人沒有授予代理權(quán)的情況下，所進(jìn)行的代理背書行為。票據(jù)的無權(quán)代理背書通常有兩種情形，一是無代理權(quán)的票據(jù)代理人的代理背書行為；二是超越代理權(quán)的票據(jù)代理人的代理背書行為。無權(quán)代理背書和偽造背書就背書無效而言是相同的，但無權(quán)代理是行為人以代理人的名義簽章于票據(jù)上，行為人應(yīng)自行承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。即沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。　　二、偽造背書的法律效力　　有關(guān)偽造背書的法律效力，以英國為代表的英美票據(jù)法系與以德法為代表的日內(nèi)瓦票據(jù)法系分歧十分明顯。英國票據(jù)法以為：匯票上的偽造簽章是完全沒有效力的，偽造背書不能產(chǎn)生任何權(quán)利，即使被背書人提供了對價并且善意地取得匯票，持票人也不能享有正當(dāng)持票人的權(quán)利，包括不能把這種匯票再度轉(zhuǎn)讓給他人。由于他從為造者手中不能取得任何權(quán)利，也包括不能把這種匯票再度轉(zhuǎn)讓。英國票據(jù)法的正當(dāng)持票人（holder in due course）指在票據(jù)完整、沒有過期的情況下，出于誠信，不知悉出讓人的權(quán)利有瑕疵，并且支付了對價而取得票據(jù)的持票人。正當(dāng)持票人的權(quán)利不受其前手的權(quán)利瑕疵的影響，即使匯票是他的前手從出票人處或背書人處偷來的，只要他是善意的、付出對價取得匯票的，他對匯票的權(quán)利仍然受到法律上的保護(hù)。匯票的真正所有人不能以匯票失竊為理由控告正當(dāng)持票人。但偽造背書的后果則與上述規(guī)則完全不同，即使背書人對偽造者的偽造背書盡不知情而且支付了對價，但真正的所有人仍然可以以偽造背書無效為由來控告被背書人。當(dāng)然，善意的被背書人可以向偽造背書簽章者要求賠償，并可依法追究造者的刑事責(zé)任。假如付款人（如銀行）對持有偽造背書的匯票持票人付了款，付款人（銀行）仍應(yīng)對匯票的真正權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任，匯票的真正權(quán)利人仍可要求付款人（銀行）付款。這種規(guī)定的目的是為了保護(hù)匯票的真正所有人，使真正的票據(jù)權(quán)利人不因別人的偽造背書簽章而喪失匯票上的權(quán)利。[2]　　德國票據(jù)法和日內(nèi)瓦票據(jù)公約對偽造背書賦予的法律效力與英國不同。按日內(nèi)瓦公約規(guī)定，盡管票據(jù)曾經(jīng)發(fā)生過遺失、被竊或其中一個背書被偽造等情事，但對于善意地、沒有重大過失地、通過一系列沒有中斷的背書而取得票據(jù)的持票人來說，他仍然可以享有票據(jù)上的權(quán)利。凡是在票據(jù)上有真實(shí)簽名的人，如背書人、承兌人、保證人等，仍須對善意的持票人負(fù)責(zé)。付款人在付款時，只負(fù)責(zé)核對一系列背書的連續(xù)性，而不負(fù)責(zé)核對背書人簽章的真實(shí)性，付款人假如善意地，沒有重大過失地對持票人付了款，付款人就可解除票據(jù)義務(wù)。至于偽造簽章者的責(zé)任可依刑法或民法原理處理，不屬票據(jù)法上的題目。這種規(guī)定的目的是為了保護(hù)善意被背書人，即善意持票人的利益。　　我國《票據(jù)法》第14條規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項，應(yīng)認(rèn)真實(shí)，不得偽造、變造。偽造、變造票據(jù)上的簽章和其他記載事項的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。票據(jù)上有偽造、變造簽章的，不票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力”。第32條規(guī)定：“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。后手指在票據(jù)簽章人之后簽章的其他票據(jù)債務(wù)人”。上述規(guī)定與付款人責(zé)任、保證人責(zé)任等共同構(gòu)成了票據(jù)偽造背書的效力原理，主要有7項：第一，對被偽造人的效力。 被偽造背書人自己并沒有簽章于票據(jù)上，也沒有授權(quán)偽造人代表或代理其簽章于票據(jù)上，依簽章規(guī)則，不在票據(jù)上簽章的人，不負(fù)票據(jù)責(zé)任。因此，被偽造簽章的人不負(fù)任何票據(jù)責(zé)任[3]；第二，對偽造人的效力。 偽造人偽造背書簽章，不是以自己的名義進(jìn)行的，其本人簽章不在票據(jù)上出現(xiàn)，所以其偽造的票據(jù)或簽章無效，偽造人也不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但偽造者應(yīng)負(fù)民事責(zé)任和相應(yīng)的刑事責(zé)任。如何承擔(dān)民事或刑事責(zé)任，則依民法的相應(yīng)規(guī)定和刑法的相應(yīng)規(guī)定進(jìn)行；第三，對偽造背書后的直接后手背書人的效力。票據(jù)流通中，非直接當(dāng)事人難以知悉其他人的簽章是否真實(shí)或偽造，但直接當(dāng)事人卻應(yīng)該知悉。為了保障票據(jù)流通的安全，后手應(yīng)對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，后手背書人有擔(dān)保前一手背書人簽章真實(shí)而偽造的責(zé)任，前一手背書人的簽章如為偽造，后手背書人應(yīng)負(fù)相應(yīng)的民事責(zé)任。故在前例中偽造背書后的直接后手背書人是丙，終極占有票據(jù)的人丁對偽造后全體真實(shí)簽章確當(dāng)事人擁有相當(dāng)于正式持票人的權(quán)利，向前追索，直到丙向偽造背書簽章的a追索要款，一旦丙追索不成功， 即成為偽造背書的真正受害人[4]；第四，對票據(jù)上真實(shí)背書簽章人的效力。票據(jù)上既有偽造的簽章，又有真實(shí)的簽章的，依票據(jù)行為獨(dú)立的原則和文義證券的規(guī)則，一行為的無效不影響他行為的效力，偽造背書者的偽造不影響其他真實(shí)簽章人所為的票據(jù)行為的效力，凡真實(shí)簽章者，均應(yīng)依票據(jù)所載文義負(fù)責(zé)，負(fù)有擔(dān)保其后手權(quán)利實(shí)現(xiàn)的義務(wù)；第五，對于持票人的效力。通常，偽造簽章的背書回于無效，偽造背書不能真正產(chǎn)生轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的法律效力，即受讓人不能正當(dāng)?shù)貜囊粋�偽造背書簽章人處取得票據(jù)權(quán)利，前有偽造背書的，繼后就不可能有正當(dāng)持票人。因此，對持票人而言，對有偽造背書的票據(jù)，并不能完整地享有票據(jù)權(quán)利，特別認(rèn)真正的票據(jù)權(quán)利人主張追回票據(jù)權(quán)利時，因前有偽造背書而占有票據(jù)的持票人負(fù)有交出票據(jù)的義務(wù)，但交出后，有向前手追索的權(quán)利。假如是直接從偽造背書者手中取得該偽造背書的票據(jù)而成為持票人的，持票人只能對偽造者依民法原理請求賠償；第六，，對付款的效力。由于票據(jù)為文義證券，票據(jù)真正權(quán)利人于付款前未主張票據(jù)權(quán)利的，而付款人按照票載文義及票據(jù)的背書的連續(xù)性審查，不能發(fā)現(xiàn)偽造背書且事實(shí)上也不知道背書被偽造的，其付款構(gòu)成善意有效付款。其付款票據(jù)責(zé)任因此而免除。但假如付款人付款時知道或應(yīng)當(dāng)知道持票人系無票據(jù)權(quán)利之人而仍為付款，即付款人對背書不連續(xù)或惡意或有重大過失付款時，真正的票據(jù)權(quán)利人有權(quán)請求付款人（承兌人）再次付款，該付款人（承兌人）再次付款后有權(quán)向其頭一次給付票款之人索回要款，該被索款人又可以向他的前手索償，一直追到偽造者，由其承擔(dān)損失為止；第七，對保證人的責(zé)任。根據(jù)票據(jù)保證的獨(dú)立性原則，票據(jù)債務(wù)形式有效，票據(jù)保證即有效，即使被保證人的票據(jù)債務(wù)在實(shí)質(zhì)上無效，票據(jù)保證仍然有效。在有偽造背書簽章票據(jù)流通中，保證人仍負(fù)有保證責(zé)任，保證人和被保證人因其他關(guān)系對票據(jù)債權(quán)人的抗辯理由，保證人不得行使和主張。當(dāng)保證人清償票據(jù)債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)，包括向偽造背書者行使民法的追償權(quán)�！　∪�、偽造背書下的票據(jù)權(quán)利保護(hù)　　票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。它是建立在票據(jù)上的一種特殊民事權(quán)利，即持票人以取得票據(jù)金額為目的，依據(jù)票據(jù)法所賦予的對票據(jù)行為的關(guān)系人所行使的權(quán)利。票據(jù)作為一種完全的有價證券，權(quán)利人必須實(shí)際占有票據(jù)才能取得票據(jù)上的權(quán)利。偽造背書下對票據(jù)權(quán)利人保護(hù)的基本原則為：凡是正當(dāng)占有票據(jù)的人就取得票據(jù)權(quán)利，就是正當(dāng)?shù)钠睋?jù)權(quán)利人，凡正當(dāng)權(quán)利不因偽造背書行為而喪失。另外，“以欺詐、偷盜或脅迫等手段取得票據(jù)的，或出于明知前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，也不得享有票據(jù)權(quán)利”�！　∷�謂正當(dāng)占有票據(jù)指的是依票據(jù)法規(guī)定的行為而取得的，通常是善意、無重大過失的、支付對價地取得票據(jù)。證實(shí)流通票據(jù)的正當(dāng)票據(jù)權(quán)利人的，就是背書的連續(xù)。背書連續(xù)是指轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。只有背書連續(xù)的票據(jù)，才具有票據(jù)權(quán)利的證實(shí)效力和資格授予效力。票據(jù)法要求的背書連續(xù)指的形式上連續(xù)而非實(shí)質(zhì)上的連續(xù)。實(shí)質(zhì)上無效的簽章，只要形式上有效，不影響背書的連續(xù)。因此票據(jù)法認(rèn)定偽造背書為票據(jù)背書連續(xù)是對票據(jù)權(quán)利保護(hù)的一種基本方式。我國票據(jù)法確認(rèn)了偽造背書為票據(jù)背書連續(xù)的效力，從而保護(hù)票據(jù)權(quán)利人的利益�！　∑睋�(jù)背書連續(xù)就產(chǎn)生了對持票人和付款人的效力，持票人基于連續(xù)的背書，不論背書中是否存在偽造簽章，即產(chǎn)生背書的證實(shí)力，持票人不須另外舉證即可行使票據(jù)權(quán)利，就可行使付款請求權(quán)和追索權(quán)。對付款人來說，付款人及其代理付款人對背書連續(xù)的持票人給予付款，即為正當(dāng)?shù)芈男辛烁犊钬?zé)任。在偽造背書的情況下，即使票據(jù)的真正權(quán)利人也不得再行要求付款人承擔(dān)票據(jù)的付款責(zé)任，除非付款人在付款時有惡意或重大過失的情形�！　�偽造背書中的另一個就是被偽造者的權(quán)利保護(hù)。被偽造者曾經(jīng)是正當(dāng)?shù)某制比耍�但因票�?jù)的遺失、被竊等原因，致使偽造者有機(jī)會擁有票據(jù)，并假冒背書人進(jìn)行簽章背書，試圖將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人，或轉(zhuǎn)讓給自己。根據(jù)偽造背書的法律效力原理，被偽造者不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但更為重要的是，被偽造者作為票據(jù)的真正權(quán)利人，其權(quán)利如何補(bǔ)救和保護(hù)�；�于票據(jù)權(quán)利不因偽造而喪失的原理，其補(bǔ)救的手段為：第一，票據(jù)在偽造者手中，尚未實(shí)施偽造或?qū)嵤┖笊形唇桓督o他人時，權(quán)利人發(fā)現(xiàn)的，權(quán)利人有權(quán)要求其返還票據(jù)；第二，偽造者已實(shí)施假冒背書簽章，并將票據(jù)交付給背書人（持票人），權(quán)利人知悉的，可以請求持票人返還票據(jù)；第三，偽造者將假冒背書簽章的票據(jù)交給被背書人，被背書人再行真實(shí)簽章背書給被背書人（持票人），但持票人尚未請求付款，或未得到付款的，權(quán)利人仍有權(quán)要求持票人返還票據(jù)；第四，持票人通過連續(xù)的背書，善意支付對價地取得票據(jù)，并獲得付款付款的，權(quán)利人無權(quán)要求付款人再行付款，但可請求收款人返還票款。至于收款人的票據(jù)權(quán)利，可依法向其前手追索。而直接從偽造者手中取得票據(jù)的人，則只能通過民事或刑事的手段向偽造者追索票款�！　≈档靡惶岬模�一個人假如未在票據(jù)上簽字，盡管票據(jù)上有假冒其背書簽章，他也不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，這是票據(jù)法的一個通則。但是，假如被偽造簽章的人知道偽造的事實(shí)***，卻以作為或不作為（保持沉默）的方式有意使善意之人相信該偽造簽章就是其本人的親筆真實(shí)簽章，他將為此付出代價，即無權(quán)以該簽章是假為由逃避責(zé)任。這就是所謂的“禁止翻案�！盵5]在偽造背書中， 禁止翻案即表現(xiàn)在被偽造者應(yīng)承擔(dān)背書責(zé)任�！　�為防止偽造背書給票據(jù)流通帶來的風(fēng)險，我國票據(jù)法為保障票據(jù)流通的安全性，保障票據(jù)權(quán)利人的利益，不僅要求票據(jù)背書必須記名，不答應(yīng)空缺背書，而且還特別規(guī)定，“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其前手的背書真實(shí)性負(fù)責(zé)”�！耙勒毡痉ㄒ�(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任以外的其他違反本法規(guī)定的行為，給他人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)民事責(zé)任�！睋�(jù)此，在票據(jù)實(shí)踐中，后手對直接前手的背書真實(shí)性負(fù)擔(dān)保責(zé)任的規(guī)則，有利于防止偽造背書簽章、防止空缺背書和單純交付的出現(xiàn)，并使票據(jù)背書形式連續(xù)和實(shí)質(zhì)連續(xù)，保障付款人的有效付款，從而形成一種后手對前手背書真實(shí)性進(jìn)行積極的監(jiān)視機(jī)制，以確保票據(jù)的信用、安全。同時，我們也應(yīng)在很多情況下，即使是直接的后手也無法達(dá)到對前手偽造背書者整個過程的監(jiān)視，更無有效的能力和途徑防止和辨別前手的簽章是否偽造，在這種情況下，后手為保護(hù)自己，最好的辦法就是拒盡接收自己無法肯定受讓安全的票據(jù)�！　　浮埂　�[1]李有星。票據(jù)法學(xué)［m］。杭州：浙江大學(xué)出版社，1996.100�！　�[2]盧建平。法律實(shí)務(wù)［m］。杭州：浙江大學(xué)出版社，1996.381�！　�[3]王保樹。商事法［m］。北京：人民法院出版社，1996.384�！　�[4]劉家琛。票據(jù)法原理與法律適用［m］。北京：人民法院出版社，1996.307。　　[5]劉家琛。票據(jù)法原理與法律適用［m］。 北京：人民法院出版社，1996.308。

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